Co to jest depozyt w banku - co różni się od rachunku bieżącego, sposobu otwierania i stóp procentowych

Aby zwiększyć swoje oszczędności, ludzie wykorzystują różne sposoby inwestowania. Konta bankowe - jedna z najłatwiejszych i najtańszych opcji na osiągnięcie zysku. Jak wybrać produkt depozytowy i nie przegapić, jakie dokumenty należy przygotować, a kiedy bank jest zobowiązany do przeniesienia odsetek - wszystko to należy dokładnie przestudiować.

Co to jest lokata bankowa

Jeśli chodzi o określenie, czym jest depozyt, podmiot finansujący został przeniesiony do instytucji kredytowej (państwowej lub komercyjnej) na określony czas w celu uzyskania dochodu. W tym celu otwierane jest konto depozytowe, w którym przechowywane są środki, a następnie naliczane odsetki.

Jako instrument oszczędnościowy wkład pomaga osiągać zyski. Zgodnie z umową, deponent dostarcza bankowi pieniądze na czas określony. Instytucje finansowe są również zainteresowane pozyskiwaniem funduszy od osób prawnych i zwykłych obywateli, ponieważ następnie przeprowadzają transakcje finansowe z pożyczonymi środkami, wysyłając pożyczki na większy odsetek pożyczek. Różnica jest pomiędzyzapłacone i otrzymane odsetki to zysk banku. Banki, będące swego rodzaju pośrednikiem między kredytobiorcami a inwestorami, zarabiają pieniądze.

Jaka jest różnica między depozytem a depozytem

Niektórzy uważają, że depozyt i wkład nie różnią się od siebie. To stwierdzenie można uznać za słuszne, ponieważ niektóre instytucje bankowe nie podzielają tej koncepcji. Mimo to musisz wiedzieć, czym jest depozyt, który różni się od depozytu w banku. Wkład - pieniądze przekazywane do banku w celu przechowywania i których celem jest zysk. Depozyt to pieniądz i inne aktywa (papiery wartościowe, metale szlachetne, akcje, obligacje itp.). To właśnie oznacza słowo depozyt i jaka jest jego różnica w stosunku do depozytu.

Rodzaje depozytów bankowych

Istnieje kilka specjalnych cech, które można wykorzystać do podziału depozytów. Poniżej znajdują się główne podziałki występujące w terenie:

w formie wycofania	pilne; warunkowe; na pytanie.
w formie pieniądza	gotówka; bezgotówkowe.
w celu objęcia waluty	w krajowym; w języku obcym; wielowalutowy.
dla właściciela	okaziciel; zarejestrowany.
zgodnie z przeznaczeniem	opłacalne; gwarancja.
W drodze wypełnienia zobowiązań	umowny; z wydaniem książeczki oszczędnościowej; wraz z wydaniem certyfikatu oszczędnościowego.

Wkładdo zapytania

Ten rodzaj oferty depozytowej będzie optymalny, jeśli zaistnieje potrzeba umieszczenia pieniędzy w celu zaoszczędzenia, a nie wygenerowania dochodu, ponieważ może on posiadać nieograniczoną ilość czasu na to, może być zapisany i wycofany z pierwszej potrzeby. Depozyty na żądanie są nieokreślonym rachunkiem bankowym, który jest automatycznie przedłużany. Nie ma limitu na saldo i wysokość wkładu.

Jedynym minusem takiej propozycji jest obliczenie minimalnego zysku, którego wartość nie przekracza 1,5%. Ludzie, którzy otwierają takie depozyty, nie chcą otrzymywać dodatkowych funduszy, ale reprezentują instytucję finansową, aby zaoszczędzić pieniądze. Takie rachunki mogą być otwarte na obsługę programów kredytowych, a tym samym odsetki naliczone na saldach rachunku karty bankowej.

Pilne depozyty bankowe

Jeśli celem jest wyodrębnienie zysków, należy ustalić, czym jest lokata terminowa. Główną różnicą jest to, że otwiera się przez określony czas, a w tym czasie deponent nie ma prawa do wycofania zainwestowanych pieniędzy z rachunku bieżącego. Jeśli tak, to odsetki od produktów depozytowych są naliczane według stawki oprocentowania. To prawda, że ​​w naszych czasach niektóre instytucje bankowe przyciągają klientów o wyższych stopach procentowych w przypadku wcześniejszego wycofania środków.

Pilność rachunku depozytowego wpływa na stopy procentowe - im dłuższy okres lokaty, tym wyższe stawki. Możesz wypłacać odsetki miesięcznie lub kapitalizować na koncie.Zaliczka krótkoterminowa po upływie terminu może zostać przekazana do minimalnej stawki lub automatycznie kontynuowana na nowy okres - jest to określone w umowie. Jeśli chodzi o przepływ środków pieniężnych, jest on również zapisany w zobowiązaniach umownych.

Warto zwrócić uwagę na nowy produkt - opłatę inwestycyjną. Nie można go nazwać depozytem w pełnym tego słowa znaczeniu, ponieważ jest to połączenie depozytu czasowego inwestycji w fundusze powiernicze będące własnością instytucji bankowej. Produkt jest ryzykowną formą inwestycji, ponieważ klient może uzyskać więcej zysków i ponosić straty. Innym rodzajem instrumentu inwestycyjnego są podporządkowane produkty depozytowe, które nie mogą być krótsze niż 5 lat. Koszt obsługi depozytów podporządkowanych powyżej klasycznych ofert.

Warunki depozytów

Walcząc o każdego klienta, instytucje finansowe oferują różne warunki, aby przyciągnąć pieniądze na depozyt. Wszystkie są zarejestrowane w umowie, a wśród nich można wyróżnić główne punkty:

• oprocentowanie bieżącego depozytu;
• minimalna i maksymalna kwota;
• warunki i procedura płatności lub kapitalizacji odsetek;
• możliwość dodatkowego uzupełnienia rachunku bieżącego;
• warunki wcześniejszego zamknięcia lub przedłużenia.

Waluta depozytowa

Na obecnym etapie większość instytucji finansowych oferuje otwarcie rachunku depozytowego w jednostkach monetarnych różnych krajów. Stopy procentowe zależą od waluty, w której depozyt jest. Zazwyczaj walutaprodukty są tańsze niż ruble, ale uważa się, że można ubezpieczać pieniądze od inflacji i skoków walutowych. Kaucja na rachunku depozytowym może odbywać się w jednej walucie lub kilku jednocześnie (wkład wielowalutowy).

Oprocentowanie depozytów

Stawka może wahać się w dużym zakresie. Nie jest konieczne prowadzenie bardzo dochodowych ofert, ponieważ są one ryzykowne, a ubezpieczenie wypłacane w bankructwie banku obejmuje tylko kwotę, która nie przekracza 1400000 rubli. Zgodnie z regulacją Banku Centralnego odsetki od wniesionych środków naliczane są codziennie. Mogą one zostać dodane do depozytu poprzez uczestnictwo w dodatkowej kapitalizacji lub płatne oddzielnie przez określony czas. Przy wyborze depozytu "na żądanie" oprocentowanie depozytów jest ustalane na poziomie minimalnym.

W jaki sposób naliczane są odsetki od depozytów

W zależności od rodzaju depozytu i realizowanych celów odsetki i odsetki naliczone od depozytu są różne. Można to zrobić z lub bez wielkich liter i wypłacić lub dodać do głównej gotówki:

• w określonym czasie (dekada, miesiąc, kwartał itd.);
• na koniec okresu stażu.

Okres lokowania depozytu

Wszystkie propozycje depozytów można podzielić na bezterminowe i pilne. W pierwszym wariancie termin lokaty nie jest ustalany (depozyty "na żądanie"). Lokaty terminowe przewidują zawarcie umowy na pewien okres. Można go zainstalować w dowolnym czasie: dni, miesiące, lata. Takie depozytymożna podzielić na:

• krótkoterminowe (do 12 miesięcy);
• średnioterminowe (12-36 miesięcy);
• długoterminowe (od 36 miesięcy).

Należy zauważyć, że konsument w każdej chwili może zabrać pieniądze, potrzebne, ale potem traci zainteresowanie. Niektóre banki oferują klientom spersonalizowaną definicję terminu, za który wygodnie umieszczają pieniądze. Jest to tak zwany indywidualny termin depozytu. Dobrze, że konsument wybiera czas, kiedy potrzebuje pieniędzy i otrzymuje z tego zysku.

Możesz uzupełnić depozyt

Przydzielić wkład z możliwością uzupełnienia i bez. Do liczby uzupełnień warto odnieść się do już znanego "wkładu w to pytanie". Składki są dokonywane niezależnie od czasu. Jeśli chodzi o depozyty terminowe, są one podzielone na:

• oszczędności. Stworzony do gromadzenia pieniędzy i nie wymagający dodatkowych składek.
• łącznie. Zamierzone, aby móc zebrać pieniądze na duży zakup. Mogą wypełnić dla każdej kwoty (niektóre banki mogą ustawić limity) oraz naliczone odsetki na łączną. Zazwyczaj wnioski te są realizowane w ramach zintegrowanych programów (np zaoszczędzić na budowę mieszkań, etc.), ale te osady mają niższą wartość procentową w stosunku do depozytów oszczędnościowych, ponieważ bank nie może wiedzieć, jaka ilość będzie na koncie, a tym samym nie narażać więcej stopa procentowa

Banki oferują refinansowanie depozytów z możliwością częściowego wycofania, ale produkty te są wyraźnie określonewielkość kontraktu z tytułu niedoboru salda. Klient może wielokrotnie wycofać część środków i uzupełnić fakturę, ale kwota główna musi być stała. Oprocentowanie takich ofert jest niższe, ale nie mają one wpływu na możliwość wycofania lub uzupełnienia konta.

Co wybrać depozyt

Wielu zastanawia się, jak wybrać depozyt bankowy, aby nie przesadzić. W tym przypadku wszystko zależy od tego, do jakiego celu się dąży. Jeśli po prostu delikatnie oszczędzasz swoje oszczędności, musisz wybrać produkt "na żądanie". Jeśli chcesz pomnożyć zebrane fundusze, odczytywanie powinno być złożone z oszczędnościami. Ci, którzy chcą zgromadzić pewną kwotę, muszą wybrać produkty depozytowe.

Nie jest wskazane, aby osiągać wysokie dochody, ponieważ wiąże się to z ryzykiem, ale skupieniem się na płynności depozytu. Lepiej dać pierwszeństwo bankom cieszącym się renomą i doświadczeniem na rynku (Oschadbank, VTB itp.). Ważnym czynnikiem będzie dostępność informacji o depozytach, zgodność ze wskaźnikami stóp procentowych stopy refinansowania Banku Centralnego.

Jak otworzyć depozyt

Należy zauważyć, że otwieranie depozytów nie zajmuje dużo czasu. Aby to zrobić, potrzebujesz:

• określają produkt depozytowy;
• odwiedzić biuro banku (niektóre instytucje oferują przeprowadzenie procedury online lub za pośrednictwem kiosku informacyjnego);
• dostarczyć niezbędny pakiet dokumentów i wypełnić wniosek;
• podpisują traktat.

Wniosek o otwarcie rachunku depozytowego

Przed wpłaceniem środków do depozytu klient jest proszony o wypełnienie wniosku o otwarcie depozytu. Każdy bank ma prawo do niezależnego opracowania formy tego dokumentu, ale generalnie zawiera minimum niezbędnych informacji o kliencie. Wniosek jest podpisany przez deponenta z jednej strony, upoważnioną osobę banku z drugą i potwierdzoną pieczęcią.

Dokumenty dotyczące otwarcia depozytu

Instytucja finansowa może nałożyć na deponentów różne wymogi. Osoby fizyczne muszą jedynie okazać paszport lub inny dowód tożsamości (bilet wojskowy, dokument pobytowy, świadectwo emerytalne itp.). Podmioty prawne i IP przedstawiają inne dokumenty do otwarcia rachunku depozytowego, którego wykaz powinien być określony przez instytucję finansową.

Porozumienie w sprawie otwarcia rachunku depozytowego

Wprowadzając pieniądze w celu generowania zysku, klient zawiera umowę z instytucją bankową, aby otworzyć depozyt, który stanowi:

• przedmiot umowy;
• obowiązki instytucji finansowej;
• prawa i obowiązki deponenta;
• w jaki sposób spory zostaną rozwiązane;
• możliwość przedterminowego rozwiązania umowy.

Umowa określa związek między stronami. Mogą być wskazane opcje zwiększania /zmniejszania stopy procentowej, dokonywania dodatkowych wpłat, płacenia zysków i tak dalej. Jeśli umowa jest na korzyść strony trzeciej (krewnej, przyjaciela, organizacji itp.), Dane beneficjenta depozytu są koniecznie zapisane w dokumencie.Warto spojrzeć na wszystkie niuanse i wskazać je w umowie, ponieważ będzie to główny dokument, jeśli będziesz musiał zająć się sądem w przypadku kontrowersyjnej sytuacji.

Jak zamknąć depozyt w banku

Po zakończeniu okresu wypłaty gotówki depozyt musi zostać zamknięty. W tym celu klient musi pojawić się w oddziale z umową i dowodem tożsamości, w dniu zamknięcia depozytu lub następnego. Jeżeli umowa przewiduje automatyczne przedłużenie, a deponent jest zadowolony, nie można uczestniczyć w instytucji bankowej. W przeciwnym razie, jeśli klient nie pojawi się na pieniądze, bank przenosi tę składkę na poziom "na żądanie".

Przedterminowe zamknięcie depozytu

Każdy klient ma prawo do zamknięcia depozytu przed terminem. Otrzyma całą kwotę wpłaconej gotówki i zysku, zgodnie z umową. Aby to zrobić, musisz osobiście przyjść do banku, przynosząc ze sobą umowę potwierdzającą tożsamość dokumentu. Konieczne będzie napisanie oświadczenia o wcześniejszym wycofaniu pieniędzy, po czym instytucja bankowa jest zobowiązana do zwrotu środków finansowych w całości plus dochód obowiązkowy w czasie, gdy pieniądze zostaną umieszczone na koncie.

Film wideo: Wpłata w banku