Co to jest kredyt w rachunku bieżącym w banku i co różni się od pożyczki - kolejność przyznawania i rejestracji

Odpowiedź na pytanie, co jest przesadzony w banku, to w imię kredytu (od angielskiego Over Project.) - produkt bankowy, który jest wygodnym narzędziem finansowym, zarówno dla klientów i dla banku, który zapewnia możliwości wykorzystania pieniędzy środki na saldo, które jest na mapie. Prawnie, usługa ta jest kontrakt na dostawę środków na zasadzie rotacji i wypłacona w kwocie nie przekracza regularne dochody do klienta. Często produkt ten jest mylony z pożyczkami, chociaż istnieją między nimi znaczące różnice.

Co to jest kredyt w rachunku bieżącym

Alternatywą dla pożyczki konsumenckiej, którą banki zapewniają klientom w ramach celów umowy, jest kredyt w rachunku bieżącym. Ten rodzaj produktów bankowych, związanych z kredytów krótkoterminowych i pozwala właścicielom do plastikowych kart debetowych do dokonywania zakupów, których wartość przekracza równowagę. Jednocześnie banki nie wymagają dostarczania świadectw dochodów przeznaczonych do emisji ukierunkowanych produktów kredytowych.

Procedura uproszczona jest związana z faktem, że udzielana jest tylko kredyt w rachunku bieżącymPosiadacze kart debetowych obsługiwani w tym banku i inspektor kredytowy mogą śledzić historię wpływów na rachunek karty klienta. Ta informacja jest podstawą do określenia wartości limitu. Kwota, od której naliczane są odsetki od kredytu, zdefiniowana jako różnica między kwotą zakupu a saldem środków własnych.

W przypadku podmiotów prawnych

Organizacje różnych form własności często borykają się z zakłóceniami gotówkowymi w przypadku odroczenia towarów lub usług. Aby zapewnić stały proces produkcji, kredyt w rachunku bieżącym jest wykorzystywany dla podmiotów prawnych. Obsługa krótkoterminowych pożyczek zapewnia wykonanie zobowiązań finansowych, pomimo braku kapitału obrotowego. Przy wpływach pieniężnych spłata kwoty zadłużenia jest natychmiast odpisywana do spłaty.

Dla osób indywidualnych i SP

Właściciele kart wynagrodzeń i przedsiębiorcy indywidualni posiadający konto w banku mogą korzystać z usługi debetu na rachunku bieżącym. Karty bankowe oszczędnościowe wydawane pracownikom przedsiębiorstw i organizacji na otrzymywanie wynagrodzenia mogą mieć możliwość podłączenia usługi już w momencie wydania karty do rąk, za co należy umieścić znak zgody w umowie o świadczenie usług. Niektóre banki automatycznie ustalają saldo debetowe dla osób fizycznych podczas wydawania kart, a aby odmówić, należy napisać oświadczenie.

Jaki kredyt w rachunku bieżącym różni się od kredytu

Z pozornie na pierwszy rzut okapodobieństwo standardowych pożyczek i kredytów w rachunku bieżącym, produkty te charakteryzują się znacznymi różnicami w trzech głównych cechach usług bankowych: kwota, termin i stopa procentowa. Ponadto kredyty w rachunku bieżącym i standard stanowią różne sposoby spłacania zaległości i warunków udzielania pożyczek.

Pożyczka

Biorąc pod uwagę fakt, że przyznanie kredytu na warunkach rachunkach bieżących banków w przypadku nieprzewidzianych trudności finansowych klienta, i oczekuje się, że problem zostanie rozwiązany w momencie odbioru przelewów wynagrodzeń na kartę przy użyciu kredytu terminowego rachunku bieżącym jest krótszy niż kredytu. Parametry określające kwotę okresu kredytowania wynoszą:

1. Okres dozwolonego korzystania z przyznanej pożyczki.
2. Termin pełnej spłaty kwoty pożyczki.

	Kredyt	Kredyt w rachunku bieżącym
Termin składania wniosków	Od 6 miesięcy do 5 lat	12 miesięcy
Okres spłaty	Kwota pożyczki jest wypłacana na koniec okresu	30-90 dni

Procent kredytu w rachunku bieżącym

wzajemnie korzystnej współpracy między bankiem a klientem jest osiągnięty poprzez ustanowienie jasnych zasad pracy z danym produktem. Jeśli zastosujesz się do tych warunków, możesz pożyczyć na korzystnych warunkach. debet bankowy obejmuje oprocentowanie wyższe niż konwencjonalnych kredytów, ale ze względu na zwięzłość wykorzystania funduszy wyniesie nadpłacony małe.

Przykładobliczanie odsetek za miesięczne dziesięciodniowe wykorzystanie środków w ramach systemu kredytu w rachunku bieżącym w ciągu roku jest podane w tabeli:

	Kredyt (przewidywany okres 1 roku)	Kredyt w rachunku bieżącym
Procent użycia (% rocznie)	15	18
Kwota pożyczki	30000	30000
Należna kwota za cały okres	32496	31775

Wysokość pożyczek

W przypadku osób fizycznych limit kredytowy dla pożyczek konsumenckich jest kwotą obliczoną na podstawie świadectwa zwrotu za ostatni rok. Standardowy kredyt w rachunku bieżącym pozwala ustawić określony limit bez odniesienia. Maksymalna kwota kredytu jest określana przez bank na podstawie kwoty wynagrodzenia, jaką klient otrzymuje co miesiąc na swojej karcie. W przypadku nowo zatrudnionych pracowników obliczany jest kredyt w rachunku bieżącym z wyprzedzeniem, przy uwzględnieniu oczekiwanych zarobków.

W przypadku podmiotów prawnych limit ustalony dla standardowych pożyczek i kredytów w rachunku bieżącym zależy od następujących czynników:

Współczynnik	Kredyt	W rachunku bieżącym
Obroty na koncie	Pełna analiza finansowa	Wpływy netto
Zabezpieczenie zabezpieczenia (minimum)	Wyposażenie, dostępny depozyt, towary	Poręczyciel właścicieli

Płatność po dokonaniu płatności

Jednym z warunków przyznania linii kredytowej jest comiesięczne odpisywanie środków z rachunku karty klienta. Zadłużenie jest automatycznie spłacane i nie wymaga zgody posiadacza kartypodczas gdy zwykła pożyczka musi być opłacona przez ciebie. Termin rozliczenia ustalany jest na podstawie zobowiązań umownych i rzadko przekracza 90 dni.

Ustalona kwota płatności, w przeciwieństwie do pożyczki, nie obejmuje kredytu w rachunku bieżącym. Płatność obliczana jest poprzez zsumowanie różnicy między wykorzystaną kwotą a saldem środków własnych oraz odsetkami naliczonymi za każdy dzień korzystania z kredytu w rachunku bieżącym. Jeżeli w momencie odpisania pieniądze nie dotarły na konto, bank rozpoczyna naliczanie kar za każdy dzień zwłoki.

Warunki przyznania kredytu w rachunku bieżącym

W przypadku wystawienia produktu kredytowego bank sprawdza, czy klient ma wypłacalność. W tym celu należy podać wymagania dotyczące dokumentów potwierdzających wysokość dochodów klienta. Kredyt w rachunku bieżącym jako takie potwierdzenie wykorzystuje dostępne dane banku dotyczące transakcji na rachunku bieżącym, ponieważ kredyty w rachunku bieżącym mogą pobierać wyłącznie osoby fizyczne lub prawne posiadające rachunki w tym banku.

Możesz otrzymać kredyt w rachunku bieżącym, jeśli spełnione są następujące warunki:

• dodatnia wartość salda na rachunku;
• inne produkty kredytowe tego banku nie są wykorzystywane;
• brak jest informacji o przypadkach opóźnień w spłacie kredytów w innych bankach;
• Transakcje finansowe i gospodarcze są przeprowadzane regularnie.

Dopuszczalny limit

Limity kwoty, którą można wykorzystać w ramach udzielania pożyczek, ustalane są indywidualnie przez banki dla każdego kredytobiorcy. Ustalany jest limit kredytu w rachunku bieżącymobliczane na podstawie średniego miesięcznego obrotu na rachunku, a limity limitu mogą być przesunięte w przypadku zmiany sytuacji finansowej klienta. W przypadku osób fizycznych limit jest ustalany na podstawie wielkości jego wynagrodzenia (rzadko kwota na koncie przekracza 50% minimalnego dochodu).

Podmioty prawne mogą oczekiwać ustalenia limitu w wysokości do 80% przychodów, pod warunkiem że są stabilne przez cały rok. W przypadku przedsiębiorstw wielkość limitu jest ustalana indywidualnie przez banki i zależy od następujących czynników:

• cechy rodzaju działalności;
• stabilność sytuacji finansowej;
• zgoda na świadczenie przez Bank dodatkowych usług (zawarcie umowy na obsługę kart wynagrodzeń, wzrost odsetka zrealizowanych transakcji).

Dane techniczne

Jeżeli kredytobiorca korzysta z funduszy powyżej ustalonego limitu kredytowego, nazywa się to kredytem technicznym. Z prawnego punktu widzenia wydarzenie to stanowi nieautoryzowany kredyt w rachunku bieżącym, czyli przekracza limit dozwolonego kredytu w rachunku bieżącym. Od momentu takiej sytuacji bank zaczyna narastać odsetki za wykorzystanie nienależnie wypłaconej kwoty, a spłata długu powinna nastąpić jak najszybciej.

Techniczny kredyt w rachunku bieżącym może powstać w wyniku:

• celowa redundancja środków (która jest niedozwolonym kredytem w rachunku bieżącym);
• różnica w kursach wymiany z tytułu płatności bezpośrednich i obciążeniu rachunku z karty (powstają różnice kursowe);
• awarie techniczne systemu bankowego.

Jak uzyskać kredyt w rachunku bieżącym

Najczęściej bank automatycznie daje możliwość emisji debetu podczas wydawania karty bankowej. Aby uzyskać pożyczkę, musisz wyrazić zgodę na warunki umowy pożyczki, która zawiera warunki korzystania z pożyczonych środków oraz opis kar za ich niespełnienie. Umowa o kredyt w rachunku bieżącym zostaje zawarta tak szybko, jak to możliwe i nie wymaga złożenia dokumentów. Nie ma opłaty za otwarcie linii kredytowej.

Na karcie wynagrodzeń

System udzielania pożyczek osobom posiadającym kartę wynagrodzenia jest tak prosty, jak to tylko możliwe i obejmuje jedynie identyfikację pożądania poprzez złożenie wniosku. Istnieje praktyka, w której banki początkowo ustanowiły kredyt w rachunku bieżącym dla pracownika organizacji, a użytkownik może wypisać się z niego tylko kontaktując się z bankiem. Takie podejście jest stosowane w celu przyciągnięcia klientów do usług kredytowych.

Kredyty w rachunku bieżącym udzielane osobom prawnym

W przypadku przedsiębiorstw otwarcie limitu kredytowego w instytucjach finansowych nie utrudni funkcjonowania, jeżeli jest to stabilna organizacja o dobrej reputacji biznesowej i dodatnim saldzie na rachunku. Zastosowanie do banku obsługującego zajmuje trochę czasu, a bankowcy biorą pod uwagę życzenia wiarygodnych klientów przy ustalaniu wielkości limitu w koncie osobistym.

Rozliczenie długu

Banki przewidują mechanizm spłaty kredytu w rachunku bieżącym, spisując saldo wpływów gotówkowych w momencie spłaty, a w przypadku braku takich zapisów, część przychodów ze sprzedażylub miesięczny rachunek płac. Zwrot kredytu może nastąpić bez czekania na ostateczny termin zapadalności, niezależną płatność kosztem wpływów gotówkowych, jednocześnie oszczędzając jednocześnie nadpłatę odsetkową.

Plusy i minusy kredytów w rachunku bieżącym

Decydując o tym, czy korzystać z kredytu w rachunku bieżącym, należy zwrócić uwagę na zalety i wady w porównaniu z innymi produktami:

Plusy	Minusy
Odsetki naliczane są tylko w przypadku wykorzystania pożyczonych środków	Stopa procentowa powyżej
Łatwość projektowania	Wysokie kary za spóźnioną spłatę
Wygodna procedura powrotu	Niewielka ilość dostępnego limitu
Możesz załatwić wszystkie banki w Rosji
Brak prowizji za wypłatę gotówki
Usługa na warunkach uprzywilejowanych

Filmy wideo