Gwarancja bankowa - jak dostać się do banku, warunki odbioru i zabezpieczenia, termin wykonania

Każda umowa wiąże się z pewnym ryzykiem, ponieważ druga strona nie może wywiązać się ze swoich zobowiązań. Aby firmy mogły się chronić przed poważnymi stratami, warto skorzystać z gwarancji bankowej. To pisemne zobowiązanie jest często stosowane w przypadku udziału w przetargach, zawieraniu umów, przewozie towarów za granicą oraz w innych przypadkach.

Czym jest gwarancja bankowa?

Wiele osób niepokoi kwestia pisemnego zobowiązania, takiego jak gwarancja otrzymana przez instytucję finansową. Definicja poniższego terminu to gwarancja bankowa, która gwarantuje pożyczkodawcy wypłatę gotówki, jeśli dłużnik zepsuje umowę, nie zapłaci towaru, i tak dalej. Na przykład, jeśli wykonawca nie rozpocznie pracy, klient może złożyć pisemne roszczenie do banku o wypłatę odszkodowania w celu zrekompensowania jego strat.

Niezależna gwarancja jest umową jednokierunkową, może być udzielona z inicjatywy poręczyciela przez dowolne przedsiębiorstwo komercyjne. Certyfikat może być wystawiony przez wszystkie osoby prawne. Różnica w gwarancji bankowej polega na tym, że ją wystawiająkonkretne organizacje finansowe na podstawie licencji (Oschadbank, Alfa-Bank, VTB 24 i inne). Obejmuje on zasadę pilności i nie można go wycofać jako niezależnego. Cena takiego zobowiązania jest obliczana z uwzględnieniem NMCC i innych czynników.

Jak działa gwarancja bankowa

Wiele organizacji nie rozumie, dlaczego wymagana jest gwarancja bankowa. Firmy, które zawarły taką umowę, są postrzegane przez beneficjenta jako bardziej lojalne, mają pierwszeństwo przed innymi. Instytucje finansowe są gotowe działać jako gwarant tylko dla wiarygodnych i sprawdzonych organizacji, które udowodniły swoją wypłacalność. Podczas przetargów klienci najpierw rozważają potencjalnych wykonawców, którzy mają gwarancję bankową.

Gwarancja banku nie jest nazywana formą kalkulacji, lecz instrumentem zapewniającym wykonanie w ramach umowy między klientem a wykonawcą lub dostawcą obowiązków swojego klienta. Schemat pracy jest następujący:

  1. Dłużnik występuje do instytucji finansowej, która świadczy usługę. Pisemny wniosek z opisem głównych punktów współpracy pomiędzy gwarantem a zleceniodawcą jest składany do banku.
  2. W przypadku pozytywnej decyzji instytucji finansowej bank staje się poręczycielem, a strony zawierają porozumienie.
  3. Kolejnym krokiem jest wydanie pisemnego zobowiązania, zgodnie z którym bank przejmuje odpowiedzialność za długi klienta, w przypadku niespełnienia ostatnich warunków umowy z klientem. Dokument zawiera informacje na temat warunków płatności, warunków związanych z papierami wartościowymi.
  4. Jeżeli zleceniodawca z jakiegoś powodu staje się statusemdłużnik (zaliczka nie wraca do pracy bez wynagrodzenia za już dostarczonych towarów, etc.), wierzyciel (beneficjent) jest gwarantem żądając odszkodowania.
  5. Kontrole Bank wyemitował przewidzianej odpowiedzialności gdy jego termin nie upłynął, beneficjent płaci kwoty określonej w umowie z dłużnikiem. Po tym, gwarancja wydana przez bank wygasa automatycznie, nawet jeśli nie wygasa na warunkach.

Kto jest takim poręczycielem

Na wniosek dłużnika (głównego) zobowiązanie jest wystawiane przez instytucję finansową. Bank - gwarant dla gwarancji bankowej, która przejmie niepokrytych kosztów linii kredytowej płatność beneficjent lub kwotę, której wielkość jest należny w tworzeniu umowy. CBR regularnie dostarcza listę akredytowanych instytucjach, które świadczą tę usługę (PJSC „Sbierbank Rosji” VTB 24 i inne). Wcześniej mogłaby pełnić rolę gwaranta oraz banków, firm ubezpieczeniowych dziś przez brytyjskiego prawa nie mają takich uprawnień.

Główny i beneficjent - kto to jest

Zgodnie z warunkami porozumienia, ten rodzaj zabezpieczenia obejmuje trzy strony. Oprócz gwaranta, główny i beneficjent są zaangażowani w proces. Jeżeli realizacja zamówienia wykonawca spadł z jego winy, beneficjenta (pożyczkodawcy, organ podatkowy, celnych, dostawca ma prawo do otrzymania środków pieniężnych z banku. Gwarancja główny bank kredytobiorcy na podstawie umowy zabezpieczonej zobowiązaniami instytucji finansowych. Taka osoba może być dostawcą usług, najemcą, wykonawcą i innymi.

Rodzaje gwarancji bankowych

Na dzisiejszym rynku usług finansowych gwarancja bankowa jest jednym z najbardziej pożądanych produktów. Aby ułatwić użytkownikom zrozumienie tych dokumentów regulacyjnych, są one pogrupowane według aplikacji. Rodzaj usługi zależy od jej wartości, cech przepisu, uzasadnienia projektu, odsetka NMCC i tak dalej.

Gwarancja przetargowa

Najpopularniejszy jest produkt dostarczany przez banki jako gwarancja udziału głównego zobowiązanego w aukcjach, konkursach, aukcjach, ofertach przetargowych. Gwarancja bankowa oferty zapewnia wypełnienie obowiązków zwycięzcy przetargu w ramach umowy z klientem. Jego wielkość obliczana jest według wzoru: 5% NMCC (kwota kontraktu). Okres obowiązywania produktu ogranicza się do zawarcia umowy między zwycięzcą przetargu a klientem.

Gwarancja płatności

Innym przypadkiem, w którym dany produkt finansowy może być potrzebny, jest zakup. Z reguły są to dostawy hurtowe i tak dalej. Na przykład dostawca wysłał klientowi produkt bez przedpłaty. Jeśli klient nie zapłaci za odebraną dostawę, sprzedawca skontaktuje się z bankiem i otrzyma stratę. Gwarancja płatności jest narzędziem służącym pokryciu ryzyka związanego z niepłaceniem przez nabywcę pieniędzy przez kupującego. Używany serwis z kredytami towarowymi i odroczeniem płatności.

Gwarancje bankowe na wykonanie zamówienia

Zwycięski oferent składa klientowi dokument. W obecności bezpieczeństwa w egzekucji podpisują umowę państwową, umowędostawy itp., tak jakby warunki transakcji nie zostały spełnione, zostanie na nie nałożona kara. Gwarancja bankowa, jako sposób zapewnienia wypełnienia zobowiązań, obliczana jest według formuły: 10% NMCC.

Gwarancja zwrotu zaliczki

Ta opcja jest dostarczana przez kontrahenta firmy klienta, jeśli umowa przewiduje zaliczkę za pracę. Wysokość przedpłaty osiąga 30% całkowitego kosztu zamówienia. Gwarancja bankowa na spłatę płatności zrekompensowała straty klienta, gdy wykonawca odmawia wykonania swojej pracy. Ponadto usługa chroni klienta przed niewłaściwym wydatkiem wykonawcy.

Gwarancja celna bankowa

Ten produkt finansowy jest przeznaczony dla firm zajmujących się importem towarów za granicę. Gwarancja bankowa zapłaty płatności celnych jest przeznaczona dla głównego zobowiązanego, który wszedł w posiadanie kary za naruszenie zasad przekraczania granicy, transport ładunków, niepłacenie obowiązkowych opłat. Dokument jest wydawany organom kontroli celnej. Żywotność wynosi 1 rok.

Jak uzyskać gwarancję bankową

Potencjalny klient szuka pomocy dla banku, gdy potrzebuje poręczenia dla przyszłego partnera lub klienta. W Rosji wydawanie gwarancji bankowych jest regulowane przez kodeks cywilny. Ministerstwo Finansów sporządza co roku wykaz banków, które są uprawnione do dostarczenia tego produktu. Ważne jest, aby pamiętać, że obowiązki osób fizycznych, handlowych, a nawet agencji rządowych nie są prawnie wiążące.

Jak zdobyć bankgwarancja bezpieczeństwa kontraktu? Aby to zrobić, klient musi:

  • w celu zebrania pełnego pakietu wymaganych papierów wartościowych;
  • otworzyć rachunek bankowy;
  • w celu zapewnienia zastawu własności;
  • wydać dokument, jeśli bank zdecyduje się na współpracę, po około 14-20 dniach (w celu skrócenia czasu procedury, możesz poprosić o pomoc profesjonalistów).

Wydanie gwarancji bankowej

Biorąc pod uwagę różnych uczestników, ci, którzy mogą zapewnić przyszłe porozumienie, są priorytetami dla organizatorów. Gwarancja na wykonanie umowy jest czasochłonna. Możesz zamówić samodzielnie lub za pośrednictwem brokera elektronicznego (druga metoda jest szybsza). Bez pośredników z klientami w tym kierunku Oschadbank i VTB 24. W celu wystawienia gwarancji bankowej konieczne jest przeprowadzenie szeregu działań w następującej kolejności:

  1. Znajdź poręczyciela.
  2. Napisz oświadczenie do banku.
  3. Proszę podać wymagane dokumenty.
  4. Poczekaj, aż instytucja finansowa weryfikuje wypłacalność potencjalnego klienta.
  5. Zawarcie umowy.
  6. Zawarcie umowy z poręczycielem.

Umowa gwarancji bankowej

Po zarejestrowaniu tego produktu finansowego dalsze relacje stron reguluje dokument. Umowa gwarancji bankowej to porozumienie w sprawie papieru, które jest sporządzane na podstawie próby). Dla niego bank wypełnia swoje zobowiązania wobec strony trzeciej. Relacja między beneficjentem a zleceniodawcą została już wyrażona w innym dokumencie (umowa o świadczenie usług, dostawa towarów itp.). Gwarancjawykonanie umowy świadczy o tym, że dostawca dostarczy towary lub kupujący zapłaci partię, wykonawca wykona pracę i tak dalej.

Dokumenty gwarancji bankowej

Instytucja finansowa, której powierzono swojego klienta stronie trzeciej, ryzykuje utratą swoich strat. Dlatego też zleceniodawcy są dokładnie sprawdzani przed zawarciem umowy. Banki wymagają następujących dokumentów do wypełnienia gwarancji bankowej:

  • oświadczenie;
  • INN (kopia);
  • pozwolenia, licencje, certyfikaty юр. osoba (kopie);
  • ekstrakt z EGRUL;
  • dokumenty dotyczące umowy nieruchomości /dzierżawy;
  • kopie dokumentów księgowego i kierowników przedsiębiorstwa;
  • sprawozdania z rachunkowości za bieżący rok;
  • projekt przyszłej umowy, która ma być zabezpieczona;
  • Jeżeli klientem jest LLC, to lista uczestników z kopiami paszportów.

Udzielenie gwarancji bankowej

Niektóre instytucje finansowe oferują kupno gwarancji bankowej bez zabezpieczenia. Jednak w rzeczywistości banki nie są gotowe do podejmowania ryzyka i wymagają od klientów wysoce płynnego kredytu hipotecznego. Udzielenie gwarancji bankowej stanowi integralną część projektu tego produktu. Ponadto kwota ze sprzedaży zabezpieczenia powinna pokrywać koszty banku związane z obowiązkami wobec osoby trzeciej. Wnioskodawca może zaproponować, co następuje:

  • pojazd;
  • nieruchomości;
  • towary;
  • akcje;
  • monety z metali szlachetnych.

Rejestr gwarancji bankowych

Wszystkie wystawione dokumenty są rejestrowane w jednym rejestrze nie później niżjeden dzień od momentu rejestracji. Dane można przeglądać na stronie banku centralnego, łatwo jest rozszyfrować informacje. Aby sprawdzić gwarancję bankową w rejestrze gwarancji bankowych, musisz znaleźć go na stronie internetowej z nazwą banku, datą lub innymi parametrami. Ważne jest, aby to zrobić, aby uniknąć nieprzyjemnych sytuacji przy użyciu fałszywych dokumentów, które poważnie wpływają na reputację jurora. osoba

Film: Gwarancja bankowa