Umowa pożyczki - przedmiot umowy, obowiązki stron, uzupełnienia i procedura rozwiązania umowy

W życiu codziennym ludzie często muszą chodzić do instytucji finansowych po pożyczanie pieniędzy. Banki emitują pożyczone środki dopiero po szczegółowym badaniu wypłacalności klienta i podpisaniu odpowiednich dokumentów.

Co to jest umowa pożyczki

Umowa pożyczki jest umową dwustronną, w której zobowiązania są ustalone. Jedna strona przekazuje pożyczone środki, a druga zwraca je w odpowiednim czasie. Rodzaj transakcji to umowa pożyczki, ale ma ona istotne cechy. Charakterystyka jest następująca:

• przedmiotem pożyczki są jedynie pieniądze;
• pieniądze mogą być wydawane przez organizacje finansowe (banki), które posiadają licencję na swoją odpowiednią działalność;
• w przypadku zaciągnięcia pożyczki umowa może zostać zawarta ustnie z kredytem - może być zawarta tylko na piśmie;
• przewiduje obowiązkową płatność odsetek (pożyczanie - nie zawsze);
• zostaje zawarta po osiągnięciu porozumienia (w przypadku pożyczki - w przekazaniu pieniędzy lub innych przedmiotów);
• odmowa pożyczki jest możliwa po osiągnięciu porozumienia, a zapożyczenie uzasadnienia odmowy nie istnieje.

Prawną regulację stosunków między kredytobiorcą a pożyczkodawcą zapewnia Kodeks cywilny. Przyznanie długu opiera się na zasadach udzielania pożyczek:

• pilny charakter;
• wzajemność;
• płatność za wykorzystanie pieniędzy.

Forma umowy pożyczki

Ogólnie rzecz biorąc, forma umowy pożyczki może być ustna lub pisemna, natomiast pożyczka jest udzielana na piśmie. W przypadku niezgodności z obowiązkowym wymogiem, w przypadku braku numeru, data - dokument i zawarta umowa uważa się za nieważne. Zgodnie z Kodeksem cywilnym forma pisemna oznacza wymianę dokumentów między stronami za pomocą środków komunikacji:

• telefon;
• telegraf;
• elektroniczny;
• inną drogą komunikacji, która może poświadczyć, że dokument został zweryfikowany przez dwie strony.

Podstawowe warunki umowy pożyczki

Wymagania dotyczące treści tekstu do zawarcia umowy i próbki formularza nie są przewidziane w Kodeksie cywilnym (Kodeksie cywilnym). Banki same zawarły umowę pożyczki. Kredytobiorca nie bierze udziału w procesie jego kompilacji i nie ma możliwości zmiany warunków. Artykuł 428 kodeksu cywilnego przewiduje koncepcję traktatu akcesyjnego. Według niego obywatele uczestniczą w operacjiz instytucjami finansowymi.

Typowa umowa pożyczki zawiera następujące sekcje:

• preambuła;
• przedmiot umowy;
• warunki kredytowania;
• prawa, obowiązki stron;
• zapewnienie zobowiązań;
• odpowiedzialność stron;
• dodatkowe warunki;
• adresy, dane szczegółowe, podpisy stron.

Ogólne warunki umowy pożyczki obejmują:

1. pilny charakter;
2. spłata długu:
3. płatność za pożyczone środki.

Przedmiot umowy kredytowej

Tylko pieniądze uznane za przedmiot transakcji: krajowa waluta pieniężna lub obca waluta. W sekcji liczby i słowa oznaczają kwotę pożyczki, której termin jest podany pożyczkobiorcy, nazwę waluty. Ten sam rodzaj kredytu jest przewidziany, dla jakich celów jest on przeznaczony na jego zastosowanie i sposób emisji:

1. zapis na rachunku;
2. zapewnienie linii kredytowej w ramach limitu lub kredytu w rachunku bieżącym.

Strony umowy pożyczki

Umowa pożyczki przewiduje obligatoryjny udział wierzyciela i pożyczkobiorcy. W celu emisji pieniędzy na pożyczki wierzyciel może być tylko osobą prawną. Przedmiotem umowy mogą być banki lub organizacje uprawnione do emisji długów. Pożyczkobiorca na podstawie umowy pożyczki jest fizyczną /prawną jednostką, która otrzymuje pożyczkę. Prawodawstwo nie przewiduje specjalnych wymagań dla kredytobiorców.

Prawa stron w umowie pożyczki

Prawodawstwo przewiduje prawa stron. Pożyczkobiorca ma prawo do anulowania zamówionej kwoty pieniędzy lub wstrzymaniaspłatę długu do określonego terminu, ale konieczne jest poinformowanie wierzyciela o jego zamiarach - złożenie pisemnego wniosku. Pożyczkodawca ma prawo nie udzielać pożyczki, jeżeli naruszone zostaną jego interesy - kredytobiorca uważany jest za niewypłacalny. Po udzieleniu kredytu wierzyciel może zażądać spłaty zadłużenia przed określonym terminem, jeżeli kredytobiorca nie wypełni swoich zobowiązań.

Zobowiązania wynikające z umowy pożyczki

Umowa przewiduje dwustronną realizację zobowiązań wynikających z umowy pożyczki. Zobowiązania kredytodawcy obejmują udzielenie pożyczki, a kredytobiorca zobowiązuje się zwrócić pieniądze w określonym czasie i uiścić opłatę za wykorzystanie pożyczonych środków. W przypadku naruszenia przez kredytobiorcę jego zobowiązań - naruszenia terminu zapadalności lub wprowadzenia planowej płatności niepełnej płatności - nałożono na niego grzywny.

Odsetki od umowy pożyczki

Umowa pożyczki, niezależnie od tego, czy podpisana umowa stanowi umowę pożyczki, czy nie, przewiduje obowiązkową płatność za długi. Prawo stanowi, że jeżeli kwota płatności za zobowiązania dłużne nie jest wskazana w dokumencie, opłata jest naliczana według stopy refinansowej Banku Centralnego. Dla pożyczkobiorcy z zamiarem pożyczenia pieniędzy ważne jest ustalenie pełnej wartości pożyczki.

Faktyczna nadpłata za pożyczkę często różni się od podanej stopy procentowej. Może obejmować jednorazową opłatę za wydanie pieniędzy, opłaty zawykorzystanie konta do obsługi długu, kwoty ubezpieczenia. Płatności te prowadzą do znacznego wzrostu kosztów klienta, więc zanim wypełnisz formularz transakcji bankowych, musisz dokładnie sprawdzić jego próbkę, a następnie zawrzeć umowę. Możesz poprosić pracownika banku, aby skomentował pojawiające się problemy.

Najlepiej, jeśli dokument wskazuje stałą stopę pożyczonych środków, ale czasami instytucje finansowe stosują zmienną stopę procentową. Zmieniając wielkość stopy refinansowania, bank ma prawo do zmiany odsetek od pożyczek. Przed zastosowaniem zmienionej stopy procentowej wierzyciel jest zobowiązany przesłać zawiadomienie do pożyczkobiorcy i określić nową kwotę opłaty za pożyczkę.

Ważność umowy pożyczki

Obowiązkowe jest określenie okresu obowiązywania umowy pożyczki przy zawarciu umowy pożyczki - jest to przewidziane przez prawo. Pożyczki mogą być emitowane przez kilka miesięcy i mogą być krótkoterminowe lub przez kilka lat. Istnieją długoterminowe rodzaje pożyczania pieniędzy, dla których pożyczki są wydawane na okres do trzydziestu lat, na przykład - na zakup mieszkania.

Zawarcie umowy pożyczki

Podsumowując, zawarcie umowy pożyczki różni się od zawarcia umowy pożyczki. Umowa pożyczki może zawierać formę dogodną dla stron, nawet w formie ustnej, udzielanie pożyczek stanowi:

1. obowiązkowe wypełnienie formularza wniosku o pożyczkę (w oddziale banku lub w Internecie);
2. uzyskanie decyzji instytucji finansowej o udzieleniu pożyczki;
3. rejestracja pisemnego dokumentu.

Od którego momentu umowa pożyczki jest uważana za zawartą

Każdą umowę pożyczki uznaje się za zawartą z chwilą przekazania przedmiotu pożyczki, rzeczy). Pożyczanie jest konsensualne, umowa pożyczki jest uważana za zawartą po osiągnięciu porozumienia (consensus). Emisja pieniędzy do kredytodawcy dla kredytobiorcy ma miejsce później, utrzymanie płatności za zobowiązania dłużne rozpoczyna się od przekazania pieniędzy.

Dokumenty dotyczące zawarcia umowy pożyczki

Pakiet dokumentów dotyczących umowy pożyczki we wszystkich instytucjach finansowych koniecznie zawiera paszport, ale czasami banki, takie jak Oschadbank, Gazprombank, VTB, wymagają zaświadczenia o wynagrodzeniach lub innych płatnościach, osobistego numeru konta osobistego. Inne opcje:

1. Aby otrzymać pożyczone środki dla emerytów na preferencyjnych warunkach, konieczne jest przedstawienie świadectwa emerytalnego.
2. Przy udzielaniu pożyczki w ramach gwarancji dostarczane są dokumenty poręczyciela.
3. Przy udzielaniu kredytów na zapewnienie nieruchomości konieczne jest przedstawienie poświadczonych notarialnie dokumentów dotyczących nieruchomości obciążonej hipoteką.

Banki i umowy pożyczkowe

Istnieją różne warunki udzielania pożyczek w różnych bankach dotyczące wielkości płatności pożyczonych środków oraz okresu udzielania pożyczek na pokrycie długu. Rodzaje umów kredytowych są rozróżniane poprzez metodę wydawania pieniędzy klientowi i docelowe wykorzystanie pieniędzy. Klienci oszczędności Oschadbank, VTB i inne organizacje finansowe, w zależności od celu pożyczki, oferują:

• pożyczka komercyjna (wydana podmiotowi gospodarczemu);
• konsument (kredyt towarowy);
• kredyt hipoteczny (na zakup mieszkania).

Umowa pożyczki konsumenckiej

Najłatwiejsza jest umowa pożyczki konsumenckiej. Nie wymaga dużej ilości dokumentów do jego wykonania (czasami tylko paszportu). Kredyty konsumpcyjne są udzielane osobom fizycznym na zakup towarów na własne potrzeby. Pieniądze są zapisywane na rachunku lub karcie klienta, wypłata gotówki może wstrzymywać prowizję, często nie ma opłat bankowych. Tak więc, Savings Bank i VTB do prowizji za wypłatę gotówki nie są dostarczane.

Zmiana umowy pożyczki

Dokonując transakcji, kredytobiorca musi dokładnie zbadać sekcję, w której został napisany, że instytucja finansowa ma prawo, bez zgody klienta, do niezależnej zmiany warunków transakcji. Zgodnie z warunkami umowy dozwolona jest zmiana odsetek od zadłużenia i okres kredytowania. Zobowiązania z tytułu zadłużenia można zmienić poprzez scentralizowaną zmianę stopy refinansowania, pogorszenie sytuacji finansowej.

W przypadku naruszenia przez kredytobiorcę jego obowiązków - nieprzestrzegania warunków i kwot spłaty zadłużenia - wierzyciel może zmniejszyć okres zaciągania pożyczek. Procedura zmiany warunków umowy kredytowej wiąże się z niezależnym podejmowaniem decyzji przez instytucję finansową, obowiązkowym pisemnym powiadomieniem klienta o zmianach i otrzymaniu potwierdzenia od kredytobiorcy.

Wypowiedzenie umowy pożyczki

Wypowiedzenie umowy pożyczkipo obu stronach Podejmując decyzję o spłacie pożyczki z wyprzedzeniem, kredytobiorca jest zobowiązany złożyć oświadczenie o swoich zamiarach w ciągu trzydziestu dni w instytucji finansowej zgodnie z zatwierdzonym wzorem. Bank może wymagać spłaty długu wcześniej, jeżeli:

• jest stosowany niezamierzony lub kredytobiorca odmawia przedstawienia dokumentów potwierdzających cel pożyczki;
• naruszyło warunki spłaty pożyczonych środków;
• nastąpiła utrata zabezpieczenia lub pogorszenie jego statusu;
• pogorszyła się kondycja finansowa pożyczkobiorcy (utrata pracy, zmniejszenie dochodów).

Naruszenie warunków umowy pożyczki

Instytucja finansowa nie wywiązująca się z zobowiązań wynikających z umowy pożyczki ma prawo wystąpić do pożyczkodawcy o karę - do nałożenia kary za spóźnioną lub niepełną spłatę miesięcznych składek na dług i odsetki od pożyczonych środków. Przed otrzymaniem umowy pożyczki wierzyciel musi znać wielkość kar, aby nie przekroczyć średniej wielkości kary w innych bankach.

Dodatkowe warunki umowy pożyczki

Instrument pożyczkowy może zawierać warunki zakazu. Ograniczenia obejmują wymagania instytucji finansowej:

1. do wieku kredytobiorcy;
2. do miejsca rejestracji (w pobliżu banku);
3. ukierunkowane wykorzystanie pieniędzy;
4. , gdy zabezpieczenie w ramach umowy pożyczki zabrania przeniesienia własności nieruchomości.

Film wideo: Umowa pożyczki bankowej