Umowa pożyczki - rodzaje i przykłady sporządzenia, treść i forma umowy, wykonanie zobowiązań przez strony

Zgodnie z kodeksem cywilnym umowa pożyczki między osobami oznacza, że ​​jedna strona przekazuje inne środki pieniężne lub inne przedmioty o pewnych ogólnych cechach. Jest to jeden z najczęstszych rodzajów transakcji. Gwarantuje zwrot pieniędzy lub rzeczy otrzymanych przez pożyczkobiorcę w takiej samej ilości, w jakiej jest on obowiązkiem. Bez niego nie jest on uprawniony do rozwiązania umowy. Jest uważany za jednostronnie wiążący, ponieważ pożyczkodawca ma tylko prawa.

Co to jest umowa pożyczki

Tak zwany dokument, który ustala porozumienie między stronami w sprawie przeniesienia na pewien okres pieniądza, waluty obcej lub dowolnych rzeczy, na końcu których powraca w tej samej ilości i jakości. Kiedy pożyczkodawca przekazuje pożyczkobiorcy pieniądze lub rzeczy, umowa pożyczki weszła w życie. Jego obiektem mogą być przedmioty, które nie posiadająWyjątkowe cechy i łatwe do zastąpienia do podobnych pod względem prawnym.

Główne cechy

Dokument potwierdzający pożyczkę ma kilka charakterystycznych cech, które odróżniają ją od innych transakcji. Najważniejsze z nich są następujące:

• przedmiotem umowy jest działalność dłużnika polegająca na zwrocie pożyczkodawcy odebranych pieniędzy lub takiej samej ilości otrzymanych przedmiotów;
• pożyczkobiorca zakłada posiadanie uprawnień do dysponowania przedmiotem pożyczki, dzięki czemu możliwe jest wykorzystanie pieniędzy lub innych rzeczy;
• jest prawdziwy, ponieważ dokument zaczyna biec od daty dostarczenia pieniędzy lub przedmiotu;
• umowa pożyczki jednostronna - nakłada obowiązki na dłużnika i daje prawa pożyczkodawcy.

Regulacja prawna

Procedura sporządzania umowy i wypełniania jej obowiązków jest uregulowana w Kodeksie cywilnym. Podaje definicję, początek działania, przedmioty i cechy przepisu. Zgodnie z regulaminem określa się formę umowy, obowiązki pożyczkobiorcy, konsekwencje utraty ich świadczenia oraz naruszenia warunków więziennych. Wyjaśniają także procedurę sporu, uznanie dokumentu nierozwiązanego i szczegółowe typy widoków: wykorzystanie celu, rachunek, obligacja itp.

Forma umowy pożyczki

Zgodnie z kodeksem umowa jest zawierana na piśmie pod warunkiem, że całkowita kwota wynosi dziesięć razy więcej niż płaca minimalna. To samo dotyczy sytuacji, gdy pożyczkodawca jest osobą prawną. W tymJeżeli umowa pożyczki ma zostać złożona na piśmie bez względu na kwotę. W przypadku braku tych warunków może być ustny. Potwierdzeniu pożyczki towarzyszy list od pożyczkobiorcy lub inny dokument dotyczący przekazania pieniędzy lub rzeczy. W przypadku sporu jest to ważny dowód.

Wartość umowy pożyczki pieniężnej

Za zgodą stron dług w wyniku sprzedaży, dzierżawy nieruchomości lub innych przyczyn można zastąpić zobowiązaniem kredytowym. Charakterystyczną cechą jest wyjaśnienie wypowiedzenia poprzednich warunków umowy. Jeżeli nie zawiera informacji o odsetkach za otrzymaną kwotę lub karę za opóźnienie zwrotu, wówczas uważa się ją za nieodpłatną. Zgodność jest często zapewniona poprzez gwarancję bankową, poręczenie lub zabezpieczenie.

Zakres

Wartość umowy pożyczki dotyczy wszystkich stosunków, w których pożyczkobiorca przenosi pieniądze lub rzeczy zastępowalne. Zobowiązuje się zwrócić je w tej samej ilości i tej samej jakości. Ustawodawstwo określiło tę umowę szerokim zakresem zastosowania do regulacji zobowiązań kredytu handlowego w formie:

• z góry;
• przedpłata;
• rata lub odroczenie płatności za towary, usługi lub roboty budowlane.

Podstawowe warunki umowy pożyczki

Zgodnie z Kodeksem cywilnym, merytoryczne warunki obejmują przedmiot, przedmiot i niuanse, z którymi strony umowy kredytowej osiągają porozumienie. Główne cechy istotnych warunków:

1. Pozycją jest działalność transferowa dłużnikapożyczkodawcy takiej samej jakości i ilości rzeczy, które zostały otrzymane, lub spłaty długu pieniężnego.
2. Obiekt - pieniądze lub inne rzeczy, które mają cechy ogólne, czyli takie, które można zastąpić.
3. Warunki umowy to pisemny opis kwoty pożyczki, data zwrotu i procedura wykorzystania pożyczonych środków, w razie potrzeby, kwota płatności odsetek. Umowa zostaje zawarta, jeżeli strony uzgodniły wszystkie wyżej wymienione punkty.

Rodzaje umów pożyczki

Artykuły Kodeksu cywilnego dotyczą głównych rodzajów takich umów. Klasyfikacja rozróżnia następujące cztery typy:

1. Docelowa umowa pożyczki. Otrzymane środki są wykorzystywane przez kredytobiorcę do osiągnięcia określonych celów.
2. Bill. Na tym cennym papierze właściciel ma prawo żądać od szuflady zapłaty pieniężnego zobowiązania.
3. Bond. Jego właściciel ma prawo do otrzymania nie tylko wartości nominalnej, ale także ekwiwalentu nieruchomości.
4. Wewnętrzna pożyczka rządowa (pożyczki rządowe). W tym przypadku pożyczkodawca jest osobą prawną lub obywatelem, a pożyczkobiorcą jest państwo.

Między osobami fizycznymi

Umowa pożyczki między osobami może zostać złożona ustnie lub na piśmie. Ostatnia opcja oznacza, że ​​przekazana kwota jest dziesięciokrotnością minimalnego wynagrodzenia. Potwierdzenie transakcji przy zawarciu umowy może świadczyć o tym, że pożyczkobiorca otrzymuje pieniądze lub środki. Są one często przekazywane z rachunku bankowego na inny rachunek bezgotówkowy. Umowa pożyczki między fizycznymludzie mają jeszcze kilka funkcji:

• jeżeli umowa pożyczki została podpisana na kwotę wyższą niż faktycznie otrzymana, wówczas pożyczkobiorca ma prawo wnieść sprzeciw wobec tego faktu w sądzie;
• W tym przypadku uznaje się, że transakcja dotyczy rzeczywistej kwoty gotówki.

Między podmiotami prawnymi

W tym przypadku obie strony są osobami prawnymi. W takiej sytuacji wymagana jest obowiązkowa rejestracja pisemna, bez względu na kwotę, w jakiej oceniany jest przesłany obiekt. W trakcie transakcji strony muszą uzgodnić stopy procentowe w celu obliczenia opłaty za użytkowanie przedmiotu. Jeśli nie jest to udokumentowane, możesz skorzystać z kursu banku obowiązującego w chwili podpisywania umowy.

Odsetki są płatne miesięcznie w okresie obowiązywania umowy. Dotyczy to również emisji kredytów odnawialnych. Inne cechy projektu:

• zasadniczy warunek to termin, ponieważ na koniec pożyczki pożyczkobiorca musi zapłacić wszystkie fundusze lub aktywa;
• jeżeli okres ważności umowy nie został określony, pieniądze muszą zostać zwrócone przez pożyczkobiorcę w ciągu 30 dni kalendarzowych od daty żądania;
• dokument jest sporządzany w wymaganej liczbie egzemplarzy i podpisywany przez przedstawicieli obu stron.

Między osobą fizyczną a osobą prawną

Gatunek ten różni się znacznie od dwóch poprzednich - ma dwa warianty rozwoju zdarzeń o charakterystycznych cechach:

1. Podmiot prawny emituje pieniądze fizyczne w formie odsetek lub nieoprocentowanych pożyczek. Jako pożyczkodawca jest bank lub inna organizacja pożyczająca(wierzyciel).
2. Osoba fizyczna udziela długu prawnego. Wiele firm stosuje takie metody, jeśli mają trudności z uzyskaniem pożyczki. Kredytobiorca może być nawet pracownikiem lub założycielem firmy. Umowa jest zawarta w majątku spółki lub przedmiotu zabezpieczenia.

Od którego momentu umowa pożyczki jest uważana za zawartą

Ta operacja należy do rzeczywistej kategorii. Oznacza to, że zaczyna on działać dopiero po faktycznym przekazaniu środków lub rzeczy od pożyczkodawcy do pożyczkobiorcy. Z tego warunku wynika, że ​​istotną kwestią jest uzyskanie przedmiotu transakcji, który musi być poparty odpowiednio udokumentowanym dokumentem. Konieczne jest, aby w przyszłości kredytobiorca mógł zakwestionować umowę, jeśli w rzeczywistości otrzymał mniej pieniędzy. Zostanie pozbawiony prawa do korzystania z certyfikatu, jeżeli dokument musi zostać sporządzony na piśmie.

Treść umowy pożyczki

Biorąc pod uwagę jednostronność, w dokumencie zawarto informację o obowiązku zwrotu przedmiotu transakcji przez kredytobiorcę. Dokument opisuje strukturę przedmiotu i warunki objęte wzajemną zgodą stron:

• przedmiot pożyczki;
• okres zwrotu;
• procent;
• sposób zapewnienia spłaty przez kredytobiorcę długu;
• sposób spłaty zadłużenia.

Strony traktatu

Typowa umowa pożyczki ma dwie strony - kredytobiorca otrzymuje pieniądze lub rzeczy, a także pożyczkodawca, który przekazuje je pod pewnymi warunkami. Mogą to być dowolne podmiotyprawo cywilne - osoby fizyczne lub prawne. W pierwszym przypadku nazwisko, imię, patronimiczne osoby, a drugie - pełna nazwa organizacji lub firmy.

Metoda zabezpieczeń

W celu zapewnienia zwrotu pożyczkobiorcy stosuje się różne metody zabezpieczenia. Najważniejsze z nich to następujące metody:

1. Zmęczenie. Jest to kara grzywny lub grzywny, która zobowiązuje dłużnika do terminowego wykonywania obowiązków. W praktyce po sądzie karę pobiera się nie więcej niż główny dług.
2. Zastaw. Jest to jeden z najbardziej niezawodnych sposobów dostarczania. Pożyczkobiorca jest wyposażony w jakąkolwiek nieruchomość za kaucją, która nie pozwala mu na sprzedaż, hipotekę lub darowiznę na spłatę zadłużenia.
3. Pouca. Polega na zaangażowaniu stron trzecich, które staną się poręczycielami spłaty długów. Są one zobowiązane do zapłaty na równi z kredytobiorcą.

Procent w ramach zamówienia

Strona otrzymująca pożyczkę zobowiązuje się do jej zwrotu we wcześniej określonym terminie. Jeżeli dokument nie zawiera potwierdzenia, że ​​transakcja jest bezpłatna, wówczas pożyczkodawca ma pełne prawo do zapłaty odsetek od umowy pożyczki. Decyzja w sprawie wysokości ich naliczenia jest ostatecznie podejmowana przez Narodowy Bank, jeżeli strony nie mogą zawrzeć umowy. Odsetek ten będzie równy bankowi w momencie spłaty długu w regionie zamieszkania kredytobiorcy. Takie porozumienie uważa się za należne.

Fakt, że cło jest nieoprocentowane, musi być koniecznie podany w złożonym dokumencie. W przeciwnym razie kwota zostanie nałożonaodsetki bankowe. Darmowa umowa jest możliwa:

• jeżeli umowa została zawarta w wysokości nie większej niż 10 WIDOW lub nie ma zastosowania do działalności gospodarczej;
• jeśli przedmiotem nie są pieniądze i inne rzeczy o cechach ogólnych.

Metody spłaty

Strony mają prawo do niezależnego ustalania i dokumentowania sposobu spłaty długu. Pieniądze są wypłacane w jednej kwocie natychmiast lub w częściach za kilka płatności. Jeżeli warunki umowy nie mają wpływu na odsetki, wówczas są one naliczane co miesiąc. Zwrot długu można ustalić na piśmie, a następnie przy przekazywaniu środków pieniężnych sporządza się paragon. Metoda bezgotówkowa jest potwierdzana wyciągami bankowymi i czekami.

Dodatkowe umowy stron

Jeżeli kredytobiorca nie może spełnić swoich zobowiązań w wyniku okoliczności życiowych, wówczas ma możliwość wyjścia z tej sytuacji za dodatkową umową. Jest to oficjalny dokument przewidziany prawem. Transakcja zawierana jest na piśmie i musi być podpisana przez obie strony. Dokument częściowo lub całkowicie zmienia warunki głównych zobowiązań dłużnych i częściej odnosi się do zmiany warunków płatności lub refinansowania.

Zgodność

Zgodnie z artykułem Kodeksu cywilnego, po zawarciu umowy przewiduje się zwrot kwoty otrzymanej przez pożyczkobiorcę na rzecz pożyczkodawcy. Termin i rozmiar są udokumentowane za zgodą obu stron. Naruszenie obowiązków pożyczkobiorcy prowadzi do kary lub wymogu ze strony pożyczkodawcy dotyczącego okresu przedterminowegospełnienie zobowiązań. Aby uniknąć negatywnych konsekwencji, ważne jest, aby wiedzieć, jak spłacić pożyczone fundusze lub rzeczy.

Procedura odzyskiwania długów

Pożyczkobiorca przekazuje środki w jasno określonej kolejności i wysokości. W przypadku umowy wolnej od odsetek, kwota ta może zostać spłacona przed terminem bez zgody pożyczkodawcy, ale z jednym warunkiem - o ile umowa nie stanowi inaczej. Jeżeli pożyczka podlega zwrotowi, wówczas zwrócona kwota może zostać zwrócona jedynie za zgodą strony, która wydała środki. O ile warunki nie zostały określone, kredytobiorca zobowiązuje się zwrócić przedmiot umowy do pożyczkodawcy w ciągu 30 dni od złożenia ostatniego wniosku.

Naruszenie zobowiązań przez pożyczkobiorcę

Jeżeli pożyczkodawca naruszył warunki umowne, pożyczkodawca ma prawo zażądać naliczenia kosztów inflacji i odsetek rocznie za spóźnione płatności. Kary nie wystąpią w takim przypadku. Karta umowy może zawierać informacje o karze. Jest to wyrażone jako grzywna lub grzywna. Są przepisane tylko w procentach. Kara wynosi 100% długu, a kara wynosi 0,5% całkowitej kwoty za każdy zaległy dzień płatności.

Przykład realizacji zamówienia

Dokument powinien być jak najbardziej szczegółowy, aby uniknąć podwójnej interpretacji jakichkolwiek wyrażeń. W tym celu wyraźnie określa wszystkie porozumienia stron bez żadnych redukcji. Lista elementów, które powinny być wskazane w tekście umowy:

• miejsce zgromadzenia - wieś, miasto lub miasto;
• dataopracowanie - wskazane przez lokalny czas w momencie podpisania umowy;
• nazwisko, imię, protekcję obu stron umowy i inne dane, które pomogą uniknąć pomyłki z pełnymi skrótami (czasami podane są dane paszportowe, data i miejsce urodzenia);
• kwota gotówki, kolejność przelewu;
• wysokość odsetek za rok, na miesiąc lub za każdy dzień transakcji, warunki ich płatności;
• warunki spłaty długu w formie określonej daty lub wystąpienia danego zdarzenia;
• metoda spłaty jest gotówkowa lub bezgotówkowa;
• inne warunki za porozumieniem stron;
• podpis pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy z dekodowaniem.

Przykładowa umowa pożyczki między osobami fizycznymi

Cechą wyróżniającą tej przykładowej formy jest wskazanie jako kredytobiorcy i pożyczkodawcy jednostek. Dokument wskazuje na ich nazwisko, imię i nazwisko oraz patronimikę. Reszta treści szablonu pozostaje standardowa, zawiera informacje o przedmiocie transakcji, wielkości lub kwocie, kolejności spłaty długów oraz środki w przypadku nieprzestrzegania pisemnych warunków transakcji.

Umowa pożyczki na próbkę prawną osoby fizycznej

Jeżeli dokument został złożony między osobą fizyczną a osobą prawną, strony transakcji są oznaczone w różny sposób. Tradycyjnie kredytobiorca jest pierwszy, a kredytobiorca jest drugim. W przypadku osoby fizycznej zarejestrowano nazwisko, imię i nazwisko oraz patronimię. Dokument prawny w dokumencie jest wyświetlany w formie nazwy organizacji, na przykład "Umshishka" Limited Liability Company. Następnie INN iBAN (główny krajowy numer rejestracyjny) firmy i jej adres. Pozostałe elementy są takie same jak w przypadku standardowej próbki.

Filmy wideo