Pożyczka na kredyt hipoteczny w domu - jak szybko uzyskać pieniądze, roszczenia wobec kredytobiorców i pakiet dokumentów

Trudności finansowe mogą pojawić się w dowolnym momencie. Banki oferują różne rozwiązania takich problemów. Pożyczka hipoteczna w domu to doskonała okazja, aby szybko uzyskać pieniądze, zapewniając podmiejskie dostawy nieruchomości. Takie pożyczki mają swoje osobliwości i różnią się od standardowych kredytów hipotecznych, ponieważ pieniądze można wydać na wszystko.

Co to jest kredyt hipoteczny w domu

Pożyczanie pieniędzy instytucjom finansowym może odbywać się na różnych warunkach. Do niedawna kredyty były kredytami samochodowymi, poręczeniami, mieszkaniami, ale dziś na rynku pożyczek można znaleźć taką propozycję jak pieniądze na kredyt hipoteczny w domu. Praktyka nie jest powszechna, ale opcja jest bardzo atrakcyjna, jeśli potrzebujesz dużej ilości pieniędzy w niewielkim procencie.

Warunki spłaty kredytu mogą sięgać 20 lat. Ponadto, kredyty hipoteczne nie są ukierunkowane, co oznacza, że ​​można wydawać pieniądze na dowolny cel, bez przekazywania raportu bankowego. Dla banku taka współpraca jest także opłacalna, ponieważ pożyczanie pieniędzy praktycznie nie stanowi ryzyka, ponieważ w przypadku braku zwrotu może zwrócić pełną kwotę, realizując nieruchomość obciążoną hipoteką.

Jakie nieruchomości mogą być przedmiotem zabezpieczenia

Nie bądź domem dostosowanym do bezpieczeństwa. Bank akceptuje tylko płynne nieruchomości jako zastaw, chociaż zgodnie z Kodeksem cywilnym każda struktura może być przedmiotem zastawu. Jednak instytucje finansowe stawiają takie warunki, że można uzyskać pożyczkę o niskiej stopie procentowej i na korzystnych warunkach, oferując jedynie domniemaną obudowę. Dla banku ważne jest nie stan nieruchomości hipotecznej, ale jak szybko i na jakich warunkach będzie on w stanie ją wdrożyć w przypadku działania siły wyższej. Gwarancja zwrotu:

• Kamienice;
• domki letniskowe;
• zablokowane domy;
• domki letniskowe;
• własność z działką.

Warunki pożyczek

W chwili obecnej nie ma jednolitych kryteriów, którymi banki kierowaliby się oferując kredyty hipoteczne w kraju. Faktem jest, że pożyczając, indywidualnie dopasowują się do potencjalnego kredytobiorcy. Będzie można mówić o wszelkich warunkach dopiero po wycenie nieruchomości. Organizacje finansowe nigdy nie zaoferują klientowi 100% kosztów domu. Zazwyczaj kwota ta będzie wynosić około 60-70% wartości rynkowej nieruchomości.

Odstopy procentowe również nie są jasne. Liczby będą niższe niż standardowe warunki kredytów konsumpcyjnych, ale mogą się znacznie różnić w zależności od organizacji. Będą one zależeć od okresu kredytowania, który może sięgać kilku dekad, oraz od stosunku kwoty kredytu do szacowanej wartości nieruchomości.

Roszczenia wobec kredytobiorcy

W celu zatwierdzenia pożyczki wnioskodawca musi być obywatelem rosyjskim, posiadać stałą rejestrację w regionie, w którym zamierza złożyć wniosek o pożyczkę. Minimalny wiek wynosi 21 lat, a maksymalna może wynosić od 60 do 85 lat i uwzględniać wiek w chwili domniemanej płatności końcowej (jeśli klienci otrzymują pożyczkę przez wiele lat).

Ważna wypłacalność pożyczkobiorcy, zatem staż pracy w ostatnim miejscu pracy nie powinien być krótszy niż sześć miesięcy. Jeśli dana osoba jest klientem płacowym i ma pozytywną historię kredytową, może otrzymać pewne preferencje.

Wymogi banku dotyczące zniesienia domu

Istnieje szereg warunków, w których bank rozpocznie rozpatrywanie dokumentów. Oferowany dom hipoteczny musi spełniać wszystkie wymogi bezpieczeństwa, a nie być stary lub w nagłych wypadkach. Jeżeli dokonano tam jakiejkolwiek przebudowy, powinny one zostać zalegalizowane i odpowiednio udokumentowane w nieruchomości. Bankowcy wolą nie brać jako drewniane żłobki, drewniane sufity lub ściany, konstrukcje, z położeniem w pobliżu zbiorników, ponieważ zawsze istnieje ryzyko pożaru i powodzi.

Brak obciążenia

Przede wszystkim instytucje finansowe udzielające kredytu hipotecznego na budynku wymagają potwierdzenia, że ​​struktura nie jest obciążona. Nie powinien podlegać aresztowaniu, nie powinien być przedmiotem zastawu ani przeniesiony na podstawie umowy o pracę lub być w rękach osób nieuprawnionych. Dom, jak również obszar, na którym się znajduje, nie powinny być przedmiotem sporów.

Bieżąca łączność

Cała komunikacja w domu musi być właściwie wykonana. Okablowanie musi być dobre. Zaletą jest miedź, ponieważ nie tylko dłużej służy w porównaniu z aluminium, ale także jest bardziej niezawodna. Rury sieci wodociągowej i kanalizacyjnej powinny być całe, a nie przeciekowe. Obecność gazociągu będzie dodatkowym atutem, podobnie jak centralne ogrzewanie i zaopatrzenie w wodę, ale w obecności niezależnych źródeł w dobrym stanie, problemy również nie występują.

Posiadanie indywidualne

Jeżeli budynek ma jednego właściciela, łatwiej będzie wydać pożyczkę na zastaw w wiejskim domu, niż gdyby kilka osób posiadało nieruchomości na równych prawach. W takim przypadku będą musieli uzyskać swoją notarialną zgodę. Jeżeli pożyczkobiorca kupił dom od strony trzeciej, będzie musiał udowodnić czystość transakcji, aby w pewnym momencie nie wydawało się, że wraz z wierzycielem prawo do budowy ma strony trzecie.

Wysoka płynność

Głównym warunkiem dla banku jest możliwość otrzymania zwrotu pieniędzy, realizacja nieruchomości tak szybko, jak to możliwe i dlaopłacalna wartość w przypadku okoliczności siły wyższej. Z tego powodu dom powinien być płynny, czyli wykorzystywać popyt. Banki starają się nie budować budynku z kosztownymi naprawami projektantów i "dziwnymi" formami architektonicznymi, ponieważ sprzedaż takich domów będzie trudna.

Gdzie można uzyskać kredyt hipoteczny

Kiedy zamierzasz wziąć pożyczkę, najpierw musisz zdecydować o swoich możliwościach finansowych, ponieważ będzie musiał zwrócić pożyczone pieniądze, ale także odsetki. Zanim przestaniesz wybierać z jakiejkolwiek instytucji finansowej, powinieneś zapoznać się z proponowanymi warunkami kredytowania, jego oceną w sektorze bankowym. Nie jest zbyteczne, aby zainteresować się opiniami klientów, uzyskać wstępną konsultację produktu.

Pożyczki bankowe

W którym banku należy wziąć pożyczkę, właściciel nieruchomości sam decyduje o sobie. Jednak nie wszyscy oferują kredyty hipoteczne w domu, pozostawiając tylko kredyty hipoteczne dla swoich klientów.

Organizacje mikrofinansowe

Możesz skorzystać z usług lombardów i organizacji mikrofinansowych, aby szybko otrzymać pieniądze. Zaletą stosowania do nich - wymagania dla kredytobiorców bardziej zamożnych (nawet dla klientów o słabej historii kredytowej), ale stopy procentowe mogą być wyższe. Istnieje ryzyko pośpiechu dla pozbawionych skrupułów firm, więc zanim będziesz mógł zorganizować kredyt terminowy, powinieneś sprawdzić wiarygodność organizacji na stronie internetowej Inspekcji Podatkowej lub w Państwowym Rejestrze MIF.).

Wymagane dokumenty dlakredyty mieszkaniowe

Każda organizacja bankowa będzie wymagać standardowego zestawu dokumentów od właściciela domu. Obejmuje to paszport ogólnego przeznaczenia i wszelkie inne dokumenty (prawo jazdy, paszport itp.), Kopię rejestru zatrudnienia, certyfikat 2-PIT lub wyciąg z rachunku bankowego potwierdzający dochód. W odniesieniu do nieruchomości konieczne będzie przygotowanie niektórych dokumentów potwierdzających własność.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny na podmiejskie nieruchomości

Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że pożyczenie kredytu mieszkaniowego jest łatwe. Musisz jednak być przygotowany na długi proces - od zebrania minimalnego pakietu dokumentów (każdy bank może wymagać dodatkowych papierów wartościowych), wyceny nieruchomości i zawarcia umowy pożyczki. Z reguły bank wymaga obowiązkowego ubezpieczenia życia i mienia oraz w spółce partnerskiej.

Wybór banku i program pożyczkowy

Aby wybrać najlepszy program, zacznij wyszukiwać oferty łatwiej przez Internet. Na stronach internetowych banków możesz wypełnić specjalne formularze, które wskazują Twoje preferencje i dostępność nieruchomości, po czym pracownik banku skontaktuje się z klientem, aby omówić wszystkie szczegóły umowy kredytowej. Nie trzeba się spieszyć z wyborem i składać wniosków jednocześnie w kilku instytucjach, a dopiero potem porównywać wnioski i wybierać właściwe.

Rejestracja wniosku

Po ustaleniu z bankiem możliwe jest przystąpienie do procedury rejestracji wniosku. Możesz to zrobić podczas osobistej wizytyZorganizuj lub wyślij aplikację online. Wniosek musi zawierać dane osobowe, miejsce zatrudnienia, średnie zarobki minus podatki i inne odliczenia, informacje o dostępnych aktywach i dostępność istniejących kredytów w innych bankach. Pożyczkodawca ma prawo odmówić klientowi, jeśli wprowadzone dane nie odpowiadają rzeczywistości.

Wycena nieruchomości

Należy rozumieć, że banki próbują narzucić klientowi własnego eksperta, ale kredytobiorca ma prawo skorzystać z niezależnej wyceny, która da prawdziwy obraz wartości nieruchomości. Specjalista sprawdzi strukturę pod kątem obecności pewnych wad, a także terenu, na którym znajduje się dom.

Dostarczenie pakietu dokumentów

Po otrzymaniu papieru wyceny nieruchomości możesz rozpocząć zbieranie i przetwarzanie dokumentów. Ważne jest, aby podchodzić do tego momentu ze szczególną uwagą i koniecznie podać w wykazie wszystkie niezbędne listy. Z reguły pożyczkobiorca będzie potrzebował:

• dokumenty własności;
• paszport katastralny;
• techniczny paszport domowy;
• dokumenty dotyczące działki;
• zaświadczenie o braku długów na usługi komunalne.

Zawarcie umowy pożyczki

Bank sprawdza wniosek przez kilka dni. Po zatwierdzeniu pożyczki następuje moment podpisania umowy. Konieczne jest dokładne zbadanie każdej pozycji, aw razie potrzeby można skorzystać z usług wykwalifikowanego prawnika, który może dokonać wszelkich zmian warunków kredytu,argumentując sporne chwile zobowiązań kredytowych z przedstawicielami banku.

Jak spłacić pożyczkę zabezpieczoną w prywatnym domu

Dokładna kwota miesięcznych płatności, termin zapadalności i możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki zostaną zapisane w umowie pożyczki. Dla tego klienta zostanie wystawiony harmonogram zapłat. Spłata długu odbywa się na dwa sposoby - można płacić w równych ratach miesięcznych (renta roczna) lub zmniejszonych płatnościach. Możesz zarabiać inaczej:

• w gotówce w oddziałach banku;
• poprzez punkty samoobsługi, bankomaty i terminale;
• tłumaczenie;
• za pośrednictwem bankowości internetowej.

Zalety i wady

Hipoteka na nieruchomości z działką ma zarówno zalety, jak i wady. Z oczywistych zalet należy przyznać długoterminową pożyczkę hipoteczną i rentowną stopę procentową w porównaniu ze standardowymi kredytami konsumpcyjnymi. Domek może nadal żyć, ponieważ nadal pozostaje własnością kredytobiorcy. Główną wadą kredytów mieszkaniowych jest ryzyko utraty mieszkań z powodu problemów finansowych lub zaległości.

Ograniczenia dotyczące operacji w domu hipotecznym

Kiedy wynajmujesz nieruchomość za kaucją, należy pamiętać, że w tym samym czasie istnieją pewne ograniczenia w domu. Nie może być nikogo, kto zarejestruje się bez uprzedniego poinformowania banku. Zabronione jest dawanie, sprzedaż i sprzedaż konstrukcji. Ponadto nie można ponownie zainstalować własnego domu. Wszystko to pociąga za sobą długi czasspory sądowe i wysokie grzywny.

Wideo