Komercyjna pożyczka hipoteczna - warunki i wymagania dla kredytobiorców w organizacjach bankowych

Udostępniając płynne zabezpieczenia, banki udzielają obywatelom większych ilości pieniędzy na tymczasowe wykorzystanie. Jeżeli zobowiązania wynikające z umowy nie są spełnione, prawa własności nieruchomości przechodzą na wierzyciela. Do tej kategorii pożyczek zabezpieczonych należy zaciąganie kredytów zabezpieczonych na nieruchomości komercyjne w celu rozszerzenia działalności lub pozyskania dodatkowych hipotek w hipotece.

Czym jest komercyjna pożyczka hipoteczna

W ramach tej procedury zwraca się uwagę na kwestię pożyczki, w przypadku której lokale niemieszkalne wykorzystywane do osiągnięcia zysku stanowią gwarancję zapłaty. Pożyczka na zastaw nieruchomości niemieszkalnych przedsiębiorców często podejmuje działania w celu uzupełnienia kapitału obrotowego. Konieczne jest informowanie banków o celu pobierania pieniędzy, ale taki wymóg może być zapewniony przez program pożyczkowy w danej organizacji.

Jakie nieruchomości mogą być przedmiotem hipoteki

Sąsurowe ograniczenia własności, które można wykorzystać jako zabezpieczenie. Płynne nieruchomości komercyjne są uważane za obiekty służące do osiągnięcia zysku lub wzrostu kapitału. Taka własność nie nadaje się do życia i przynosi przedsiębiorcy stały dochód. Nieruchomość obciążona hipoteką może być:

  • Nieruchomości biurowe. Obejmuje biura, budynki, biura, centra biznesowe.
  • Własność przemysłowa. Ta kategoria obejmuje zakłady produkcyjne, magazyny, obiekty do przechowywania towarów.
  • Nieruchomości komercyjne. Są to sklepy, centra fitness, hotele, centra handlowe itp.

Cel kredytu

Przedstawiciele dużych i średnich przedsiębiorstw korzystają z tej oferty bankowej, aby rozwijać swoją działalność. Kupują nowy sprzęt, ziemię pod budowę sklepów lub centrów handlowych. Często sięgają po kredyty niezwalczane na znaczną kwotę. Przedstawiciele małych firm są inni. Absolut Bank, Bank Intesa i inne instytucje finansowe udzielają pożyczek tylko w określonych celach:

  1. Zakup nieruchomości niemieszkalnych w celach biznesowych.
  2. Naprawa nieruchomości komercyjnych wykorzystywanych jako zabezpieczenie.
  3. Budowa obiektu dla działalności gospodarczej.

Kto może uzyskać kredyt hipoteczny na nieruchomości komercyjnej

Z usługi tej mogą korzystać nie tylko właściciele dużych przedsiębiorstw przemysłowych, ale także przedsiębiorstwa rozpoczynające działalność. Kredyt podHipoteka nieruchomości komercyjnych zapewnia również osobom fizycznym, pod warunkiem, że zapewniają szczegółowe studium wykonalności i biznesplan. Minimalny okres kredytowania dla wszystkich rodzajów pożyczkobiorców w wielu bankach wynosi 6 miesięcy.

Osoby fizyczne

Rejestracja hipoteki komercyjnej - jeden z najbardziej przystępnych sposobów organizacji własnego biznesu dla obywateli lub zwiększenia kwoty pasywnego zarobku. Pożyczka może zostać wydana w formie jednorazowej płatności lub linii kredytowej. Wybrana forma finansowania wpływa na stopę procentową. Banki udzielają pożyczek zabezpieczonych nieruchomościami komercyjnymi osobom fizycznym, jeśli mogą potwierdzić własną wypłacalność. Korzyści z tej metody kredytowej:

  • indywidualne podejście do każdego klienta;
  • Termin spłaty pożyczki określa osoba fizyczna.

Osoby prawne

Przedstawiciele dużych i średnich przedsiębiorstw mogą skorzystać z tej usługi bankowej. Wielkość kredytów dla nich będzie wyższa niż dla przedsiębiorców indywidualnych. Środki są przekazywane na rachunek bieżący określony w umowie pożyczki. Pieniądze można przekazać na kartę, jeśli są one wykorzystywane do płatności z partnerami biznesowymi. Powinno to znaleźć odzwierciedlenie w polityce finansowej firmy.

Indywidualni przedsiębiorcy

Komercyjne kredyty hipoteczne mogą być odbierane przez przedstawicieli małych przedsiębiorstw. Po podpisaniu umowy kredytowej pieniądze można przekazać na kartę bankową, rachunek bieżący lub środki pieniężne wydane w bankukasa fiskalna Indywidualny przedsiębiorca może powierzyć pożyczkę powiernikowi. W momencie rejestracji dokumentów i otrzymania pożyczki pieniężnej pełnomocnik musi złożyć notarialne pełnomocnictwo.

Warunki pożyczki

Instytucje finansowe dzielą wszystkich klientów według wielkości przychodów i skali działalności. Te dane wpływają na maksymalną kwotę pożyczki. Wnioski o pożyczkę rozpatrywane są w okresie od 2 do 10 dni. Taka pożyczka może zostać podjęta nie tylko przez indywidualnych przedsiębiorców, ale także przez osoby fizyczne, otwarte lub zamknięte spółki akcyjne, które spełniają następujące wymagania:

  • właścicieli przedsiębiorstw lub znaczna ich część;
  • jedyne organy wykonawcze instytucji lub przedsiębiorstwa.

Metoda uzyskiwania

W wyniku umowy z bankiem klient otrzymuje pożyczkę w jednym z wybranych typów. Może to być linia kredytowa lub zwykła pożyczka. Po pierwsze, klient otrzymuje pieniądze etapami, kiedy są potrzebne do prywatnych transakcji. Wierzyciel ustala maksymalną i minimalną kwotę linii kredytowej. Dodatkowo może zostać nałożony limit wydatków.

Limit kredytowy

Dokonywanie pożyczki przeciwko sklepu, kredytobiorca może otrzymać kwotę nie więcej niż 70-80% wartości zastawionych nieruchomości. To ograniczenie nazywa się limitem kredytowym. Może być minimalny i zmaksymalizowany. Wielkość limitu zależy od wartości rynkowej zabezpieczenia i wypłacalności klienta. Po pełnej spłacie kredytu banki zwiększają sięmaksymalna kwota pożyczki, jaką może zabrać kredytobiorca.

Stopa procentowa

W przypadku pożyczek hipotecznych obliczanie nadpłat jest zindywidualizowane. Weź pod uwagę nie tylko płynność i koszt obiektu, ale także historię kredytową pożyczkobiorcy, czyli założycieli firmy lub osoby prawnej. Dzisiaj banki udzielają pożyczek w wysokości 18,25% rocznie. Niższe oprocentowanie jest przyznawane kredytobiorcom, którzy są stałymi klientami instytucji finansowej.

Jak zorganizować pożyczkę

W pierwszym etapie potencjalny kredytobiorca musi przedłożyć wierzycielowi dokumenty ustawowe i finansowe spółki. Po tym, jak eksperci zbadają wszystkie papiery, bank zdecyduje, czy wskazane jest udzielenie pożyczki na hipotece zwróconej do osoby. Termin składania wniosków - 2 dni. Jeśli firma została zweryfikowana, wymienione zostaną następujące procedury:

  • Ocena własności kredytobiorcy przez niezależnego eksperta. Prowadzone są w celu ustalenia prawdziwej ceny zabezpieczenia hipotecznego. Oszacowanie wartości nieruchomości może dokonać ekspert, wynajęty przez właściciela lub bank.
  • Kontrola nieruchomości. W ramach tej procedury pożyczkobiorca zostanie poproszony o dokumenty majątkowe. Specjaliści ds. Bankowości sprawdzą, czy istnieją przeszkody we wdrażaniu tego instrumentu.
  • Zawarcie umowy i wydanie pożyczki. Banki oferują najkorzystniejsze warunki dla kredytobiorców posiadających nieruchomości, na które jest duży popyt na rynku.

Wniosek o pożyczkę

Możesz ubiegać się o pożyczkę na zastaw nieruchomości komercyjnych tylko w oddziale wybranego banku. Wcześniej warto dowiedzieć się od pracowników instytucji kredytowej listę dokumentów, które należy złożyć w celu uzyskania pożyczki. Termin rozpatrzenia wniosku zależy od tego, czy potencjalny kredytobiorca jest klientem banku i czy jest gotowy udzielić dodatkowego zabezpieczenia.

Jakie dokumenty są wymagane

Ostateczna lista świadectw składanych przez właściciela nieruchomości płynnej do otrzymania pieniędzy jest ustalana przez wierzyciela. Potencjalny kredytobiorca musi przygotować dokumenty potwierdzające wypłacalność. Mogą to być wyciągi z rachunków /depozytów z innych banków lub certyfikat potwierdzający zysk firmy za ostatni rok. Na liście muszą znajdować się następujące dokumenty:

  • formularz wniosku osoby, która podjęła decyzję o zaciągnięciu pożyczki;
  • paszport i inne dokumenty poświadczające osobę ubiegającą się o wizę;
  • dokumenty potwierdzające wypłacalność obywatela /przedsiębiorstwa (sprawozdania finansowe, świadectwa dywidend itp.);
  • Studium wykonalności w celu uzyskania finansowania (jeżeli pieniądze są pobierane w celach biznesowych);
  • dokumenty potwierdzające własność obiektu hipotecznego;
  • dokumenty techniczne, katastralne;
  • ekstrakt z EGRP.

Cechy zabezpieczenia kredytów komercyjnych

Banki zwiększają wymagania dla nowych klientów. Jeśli można uzyskać wcześniejszą pożyczkę zabezpieczoną nieruchomościami komercyjnymifirmy działające przez 6 miesięcy, następnie okres istnienia przedsiębiorstwa do złożenia wniosku musi wynosić co najmniej 1 rok. Stopy procentowe się zmieniły. Niektóre banki udzielają w tym roku pożyczek dla nowych klientów tylko poniżej 20% rocznie, a kwota pożyczki nie przekracza 60-70% wartości zabezpieczenia.

Spłata pożyczki

System spłaty długu określa się na podstawie przedłożonego harmonogramu składek. Płatności można wypłacić dożywotnio, gdy każdy z pożyczkobiorców zarabia co miesiąc lub różnicuje. W tym ostatnim przypadku składki będą miały inną kwotę, zmniejszającą się do końca okresu wypożyczenia. Pożyczkobiorca bardziej opłaca się spłacić dług dzięki zróżnicowanemu systemowi. Nadpłata w tym przypadku będzie mniejsza.

Wideo