Depozyty w bankach - rodzaje dla osób fizycznych, warunki otwarcia i stopy procentowe

Możesz pomnożyć pieniądze na różne sposoby. Ktoś w tym celu handluje wszystkimi rodzajami wymiany walut, a ktoś otwiera depozyty bankowe, przekazując środki na rachunek po określonej stopie procentowej. W tym ostatnim przypadku ryzyko utraty pieniędzy staje się minimalne, ale dla zysku nie będą musieli wycofywać terminu wyznaczonego przez instytucję finansową.

Co to jest lokata bankowa

Instytucje komercyjne stale potrzebują pieniędzy na udzielanie pożyczek. Różnica jest oczywista: niektóre firmy otrzymują je od państwa, a inne od zwykłych obywateli. Depozyty bankowe stanowią określone kwoty pieniędzy przekazanych przez osoby fizyczne w celu uzyskania przychodów. Firmy są od dawna opłacalne, by brać pieniądze od klientów, więc ustalają wyższe oprocentowanie lokat długoterminowych.

Rodzaje depozytów dla osób fizycznych

Pod względem wszystkich depozytów są podzielone na czas i na żądanie. Klient ma prawo otwierania depozytów w rublach, euro i innych walutach, a także kapitalizacji odsetek i innych opcji. Więcej dodatkowych usług dlaKaucja zawiera kontrakt, tym mniejszy zysk przyniesie. Depozyty w bankach mogą być:

  • Dla osób indywidualnych. Zaprojektowany dla zwykłych ludzi w kraju. Są pod ochroną systemu ubezpieczenia inwestycji pieniężnych.
  • Dla osób prawnych Depozyty opracowane dla przedsiębiorstw. Z ich pomocą firmy uzyskują dochody z tymczasowo wolnej gotówki. Wcześniejsze wycofywanie oszczędności z danych o depozytach w bankach jest zabronione.
  • Oferty specjalne. Przeznaczony dla niektórych kategorii obywateli: studentów, emerytów, osieroconych dzieci itp.
  • Dla dzieci. Otwarte przez rodziców. Dziecko może skorzystać z oszczędności po pewnym wieku.
  • Indeksowane. Przychody z tych inwestycji są powiązane z wartością danego składnika aktywów lub określonego wskaźnika finansowego, takiego jak inflacja.

Wkład w wysokie oprocentowanie rubli przyniesie większy zysk niż podobny depozyt w euro lub dolarach. Największą korzyścią są klienci, którzy otwierają konta na oferty wakacyjne lub oferty o określonej porze roku: na nich stawki są zawsze maksymalizowane. Jeśli chcesz chronić swoje własne oszczędności, lepiej jest otwierać depozyty wielowalutowe w bankach.

Depozyty bankowe na żądanie

Zapewnia wypłatę i zarabianie zawsze iw dowolnych kwotach. Główną różnicą w stosunku do standardowego depozytu typu jest to, że jest on nieokreślony, chociaż zysk jest tutaj niski. Częściowe wycofanie (90% przypadków) odbywa się z zachowaniem obowiązkowego salda. Ten wkład doBank jest otwarty na odsetki przez deponentów, którzy uważają, że organizacja jest wątpliwa lub martwi się o oszczędności.

Pilne

Uwaga na przekazanie pieniędzy do banku na ściśle określony czas. Uzupełnianie lub wcześniejsze wycofanie środków na te programy jest zabronione. Takie depozyty są oferowane przez Oschadbank, Binbank, VTB, Absolut Bank, Russian Standard, Bank of Renaissance i inne organizacje finansowe. Jeśli obywatel zdecydował się wcześniej wypłacić pieniądze, są one ograniczone do minimum. Krótkoterminowe depozyty oszczędnościowe pozwalają maksymalizować zyski z funduszy przy jednoczesnym poszanowaniu wszystkich warunków umowy.

Oszczędności

Ten rodzaj depozytu służy do ciągłego gromadzenia pieniędzy. Umieszczenie środków na koncie może być dokonywane przez cały okres przechowywania środków. Dozwolone jest wypłacanie pieniędzy w niewielkich ilościach. Nie ma określonego terminu na deponowanie środków na te depozyty, ale istnieje regulowany okres karencji. Im wyższy, tym wyższa stopa depozytowa.

Oprocentowanie depozytów

Każdego miesiąca 88% mieszkańców odważy się otrzymywać wypłaty z opłacalnych depozytów i nie pracuje. Ale ocena rzeczywistych propozycji banków sugeruje, że jest to niemożliwe, ponieważ zysk będzie wynosił zaledwie kilka tysięcy rubli miesięcznie. Odsetki od depozytów mogą być naliczane co miesiąc lub na koniec okresu lokaty. Ich wielkość jest zawsze mniejsza niż wysokość stopy kredytowej tej instytucji finansowej.

Z miesięcznym odsetkiem

Uważane są za najbardziej dochodowe dla zwykłych obywateli. Odsetki naliczane z konta funduszy są przeprowadzane co miesiąc, ostateczna kwota stale rośnie, co zwiększa zysk z lokaty. Możesz zorganizować przeniesienie odsetek na oddzielnym koncie. Następnie możesz je zdjąć, kiedy chcesz i użyć go do zaspokojenia twoich potrzeb finansowych. Ale korzyści będą większe, jeśli przekażesz pieniądze do depozytu.

Koszty odsetek na koniec okresu

W ten sposób oblicza się zysk z lokat krótkoterminowych. Jeżeli depozyt był otwierany przez kilka lat, wówczas kalkulację zysku można dokonać na koniec okresu lub na koniec każdego roku. Wiele banków stosuje drugie podejście, więc nie ma dezorientacji w raportowaniu. Z łącznej kwoty obliczyć określoną wartość procentową, a następnie przelać ją na konto. Jeśli zysk jest większy niż 15%, to od dochodu do zapłacenia dodatkowego podatku.

Z kapitalizacją odsetek

Proces ten obejmuje transfer zysków na rachunek klienta 1 raz dziennie, miesiąc lub kwartał. W następnym okresie rozliczeniowym naliczone zostaną odsetki od większej kwoty, co pozytywnie wpłynie na ostateczny zysk. Ta procedura jest korzystna zarówno dla dużych, jak i małych depozytów, więc mądrze jest szukać organizacji finansowych, które oferują depozyty z miesięczną kapitalizacją.

Najwyższe oprocentowanie depozytów

Zysk na depozytach będzie zależeć od kwoty przeniesionej na konto, warunków jego przechowywania i wszelkiego rodzaju dodatkowych opłatopcje. Wysoki procent depozytów w rublach można znaleźć w bankach, które oferują powierzyć im pieniądze na 2-3 lata. Częściowe wycofanie i uzupełnienie takich depozytów jest zabronione przez przepisy firm finansowych. Obliczanie zysku odbywa się, gdy klient przychodzi do zamknięcia konta.

Procent programów w bankach

Małe firmy finansowe przyciągają klientów z wysokimi zyskami. Przynoszą deponentom dobre dochody, w przeciwieństwie do głównych banków w kraju. Wynika to z faktu, że inwestorzy w małe organizacje finansowe są nieliczni, więc każdy klient otrzymuje więcej zysków.

Najlepsze składki

Niemal wszystkie instytucje finansowe oferują otwarcie depozytu o średniej stopie nieprzekraczającej 12% rocznie. Możliwe jest uzyskanie zysku z tak dużej kwoty lub otwarcie rachunku nastąpi w trakcie promocji. W innych przypadkach stawka będzie znacznie niższa niż 12%, około 7-8%.

Który program wybrać

Możesz sam wybrać opłacalny depozyt lub skorzystać z usług pracownika banku. Jeśli masz za darmo dużą kwotę pieniędzy, której nie potrzebujesz w najbliższej przyszłości, lepiej umieścić pieniądze na koncie oszczędnościowym. Rzetelne programy emerytalne są tego rodzaju. Jeśli chcesz wypłacić i zgłosić pieniądze, otwórz depozyt na żądanie i pilnie dopasuj się do tych, którzy chcą zaoszczędzić własne środki na dane wydarzenie lub na duży zakup.

Kalkulator opłacalności

Może służyć do obliczania zysków depozytów. Zakłady w bankachDepozyty różnią się nieznacznie, ale ostateczna kwota zależy od warunków ich odkrycia. Na przykład im częściej dokonywana jest kapitalizacja funduszy, tym wyższy zysk. Jeśli otworzysz depozyty hrywny w bankach na poziomie 15% rocznie, przygotuj się na ich opodatkowanie równe 35%. Inne rachunki akumulowane nie podlegają cłom.

W jakiej walucie lepiej jest otworzyć

Depozyty w bankach o najwyższych stawkach są prezentowane w hrywien. Jeśli deponent zamierza zaoszczędzić pieniądze przez krótki czas, najlepiej pasuje do tej waluty. Kiedy obywatel chce ubezpieczyć swoje pieniądze, najlepiej otworzyć wielo-walutowe konto oszczędnościowe. Oprocentowanie takiego depozytu będzie niższe, ale jest ono maksymalnie chronione przed wpływem inflacji i wahań kursu walutowego.

Jak otworzyć depozyt w banku

Otwarcie rachunku rubla odbywa się w oddziale wybranej organizacji: można złożyć wniosek online lub złożyć wniosek bezpośrednio do banku. Jeśli złożysz wniosek w trybie online, otrzymasz powiadomienie o zatwierdzeniu wniosku. Następnie musisz udać się do oddziału banku z paszportem, IDN i pieniędzmi, które zamierzasz wpłacić do instytucji finansowej. Menedżer zapozna Cię z warunkami otwarcia konta oszczędnościowego. Jeśli zrobisz wszystko, będziesz potrzebować:

  1. Wypełnij formularz i umieść podpis w wypełnionym formularzu.
  2. Umieść podpis na karcie podpisu.
  3. Podpisanie umowy, po dokładnym zbadaniu jej warunków. Masz prawo poprosić o dodatkowy czasaby go przeczytać, zapytaj pracownika banku, jeśli nie rozumiesz żadnych punktów.
  4. Płać prowizję.
  5. Zarabiaj pieniądze w kasie.
  6. Otrzymuj dokumenty potwierdzające otwarcie depozytu.

Film: jaki bank wybrać dla depozytu