Pożyczka zabezpieczona na nieruchomościach - jak uzyskać ukierunkowane, nieodpowiednie i konsumenckie w bankach

Dziś niewielu Rosjan robi bez pożyczek: pożyczone pieniądze z banku na mieszkania, rozwój biznesu i zakup samochodu. Hipoteka na istniejącej nieruchomości może być uzyskana na zakup nowego mieszkania, w przeciwnym razie bank wyda dużą pożyczkę niezwiązaną z celami, z której korzysta dana osoba według własnego uznania, bez konieczności zgłaszania kosztów.

Co to jest pożyczka hipoteczna

Pożyczka hipoteczna to pożyczka gotówkowa, która jest wystawiona na podstawie zabezpieczenia udzielonego przez pożyczkobiorcę nieruchomości (mieszkanie, dom, grunt). Bank nabywa własność zastawionego mienia, a w przypadku braku spłaty długu może go wycofać od klienta w celu zwrotu środków z umowy. Istnieją dwa rodzaje pożyczek na zabezpieczenie istniejących aktywów:

  • cel (kredyt hipoteczny, pożyczka edukacyjna, kredyt samochodowy);
  • jest niewłaściwe - sam klient określa, gdzie zostaną wydane pieniądze.

Świadczenie pożyczki w postaci nieruchomości posiadanej przez bank ma zarówno wartość dodatnią, jak i ujemnąchwile Wśród zalet należą:

  • niższy odsetek w porównaniu ze zwykłymi pożyczkami, zwłaszcza w przypadku kredytów niezwalczanych;
  • pożyczki długoterminowe;
  • możliwość wydania hipoteki bez zaliczki;
  • elastyczne wymagania dotyczące poziomu dochodu kredytobiorcy.

Istnieją wady:

  • nieruchomość musi być płynna, dotyczy to nieruchomości komercyjnych;
  • kwota pożyczki jest o 30% niższa niż wartość nieruchomości obciążonej hipoteką;
  • banki często zgłaszają roszczenie o obowiązkowe ubezpieczenie majątku i życia kredytobiorcy;
  • w przypadku opóźnienia w spłacie klienta, wysokie kary są oczekiwane, a jeśli dług banku jest równy wartości zabezpieczenia, bank ma prawo do zajęcia nieruchomości.

Ukierunkowane pożyczki

Instytucje finansowe mogą emitować ukierunkowane pożyczki zabezpieczone istniejącymi nieruchomościami, dla których przewidziana jest umowa, w przypadku gdy pożyczkobiorca zamierza wydać pożyczone środki. Pożyczkobiorca potwierdza, że ​​pieniądze zostały wydane celowo, ponieważ kara została nałożona za niewłaściwe użycie. Głównym plusem takich pożyczek - niższej stopy procentowej, do minusu może być ograniczona lista celów, która daje pieniądze na dług bankowego.

Pożyczka nieprzeznaczona na cel

Kredyt konsumencki jest w istocie pożyczką nieprzydzieloną na cel: bank pożycza pieniądze pożyczkobiorcy, ale nie musi zgłaszać, gdzie go wydał. Stopa procentowa będzie wyższa, ale w przypadku niewielkich kwot czasami bardziej opłaca się zaciągać kredyt niezwalczany na cel. Jeśli mówimy o dużych pożyczkach, kosztwykorzystanie środków finansowych banku na cel jest znacznie niższe. Wiele organizacji finansowych zapewnia niezabezpieczoną pożyczkę gotówkową na zabezpieczenie nieruchomości, a następnie oprocentowanie jest znacznie niższe od standardowej.

Rodzaje pożyczek zabezpieczonych nieruchomościami

Instytucje finansowe są gotowe zaakceptować już istniejące prawo własności klienta, bank w tym przypadku jest gotów zaoferować korzystne warunki odsetkowe. Pożyczka hipoteczna na istniejącej nieruchomości jest inna: najczęściej jest to kredyt hipoteczny, a nawet banki dają pieniądze na zakup samochodu, emitują kredyty konsumpcyjne. Pożyczka lombardowa jest czasami wydawana za złą historię kredytową właściciela nieruchomości, bez odniesienia i poręczycieli (ale o bardzo wysokim oprocentowaniu).

Kredyt hipoteczny w formie hipoteki mieszkaniowej

Główna pożyczka dotyczy zakupu nowych mieszkań w ramach programów hipotecznych. Na rynku pożyczek kredyty hipoteczne nie różnią się zbytnio od standardu: istnieje potrzeba zaliczki i pewnych potwierdzonych dochodów. Jest mało prawdopodobne, że hipotekę na hipotece w mieszkaniu kredytobiorcy wydaje się bez zaliczki, a następnie stopa procentowa znacząco wzrasta.

Banki wolą wydawać pieniądze pod płynną nieruchomością i chętnie wybierają tanie mieszkanie w wielopiętrowym budynku niż dom na przedmieściach. Istnieją inne warunki:

  • brak niepotwierdzonej przebudowy;
  • nie powinno być długów za czynsz;
  • mieszkania nie powinny już być przedmiotem hipoteki;
  • stare mieszkanie awaryjne nie jest akceptowane, podlega rozbiórcelub rekonstrukcja;
  • obecność drobnych właścicieli.
  • wyposażone w nowoczesną komunikację, scentralizowane ogrzewanie i kanalizację.

Pożyczka gotówkowa

Zdarzają się sytuacje, w których pożyczkobiorca pilnie potrzebuje dużej ilości gotówki i jest gotów zadeklarować swoją nieruchomość. Banki wydają kredyty konsumpcyjne, ale wymagają złożenia dużej paczki dokumentów, narzucają określone wymogi dotyczące nieruchomości i długo oglądają wniosek.

Istnieje inna możliwość pożyczania - ubiegania się o organizację mikrofinansową, która szybko zaciąga podobne pożyczki i wydaje środki pieniężne prawie następnego dnia. Zalety - MFI przyjmuje mieszkania o mniejszej płynności, takie jak pokoje lub nieuporządkowane mieszkania. Znaczący minus - bardzo wysokie stopy procentowe i kary za opóźnienie. Bardzo ważne jest, aby opłacać składki w terminie, aby w przyszłości nie utracić mieszkania.

Pożyczki konsumenckie

Banki chętnie udzielają kredytów konsumpcyjnych zabezpieczonych istniejącymi nieruchomościami, ponieważ w tym przypadku ryzyko utraty danych przez klienta jest znacznie ograniczone. Jednocześnie odsetek wykorzystania środków finansowych będzie niższy niż w warunkach standardowych. Jeżeli nieruchomość ma wysoką płynność i jest wyceniana według wysokich kosztów, kredytobiorca ma szansę na zaciągnięcie dużej pożyczki w akceptowalnej cenie. Oceny może dokonać agencja nieruchomości lub akredytowani specjaliści.

Kredyt samochodowy zabezpieczony na nieruchomości

Zakup samochodu w celu zabezpieczenia własnego domu jest jednym ze sposobów na szybkie uzyskanie goPożyczka docelowa o niezbyt wysokim procencie. Pożyczki na zakup samochodu rzadko są udzielane przez długi czas, a ich udział procentowy może być dość wysoki. Bank posiada już zabezpieczenie w postaci majątku pożyczkobiorcy i może zaoferować korzystne warunki. Klient nadal musi wypełnić wszystkie dokumenty, dokładnie monitorować opłacanie składek. Warunkiem obowiązkowym jest ubezpieczenie samochodu na CASCO oraz życie i zdrowie pożyczkobiorcy.

Warunki pożyczek

Banki oferują korzystne uzyskanie pożyczki zabezpieczone nieruchomości dłużnika, zwłaszcza gdy klient zapewnia bezpieczeństwo komercyjnych lub nieruchomości mieszkalnych o wysokiej płynności. Niskie oprocentowanie, bardziej lojalne wymagania wobec kredytobiorcy - to pozytywne aspekty takiej pożyczki. W przypadku znacznego opóźnienia płatności, bank ma prawo nałożyć obciążenia na nieruchomości i sprzedać je na podstawie ofert na swoją korzyść. Kary za wcześniejszą spłatę nie są nakładane.

Stopy procentowe

Oprocentowanie kredytów przeznaczonych na cele i konsumpcyjnych różni się znacznie i zależy od wielkości pożyczki oraz terminu spłaty pożyczki. Przy udzielaniu kredytu na określone cele (kredyt hipoteczny, kredyt itp.) Roczna stawka będzie wynosić 11-17%. Jeśli pożyczka jest przeznaczona na dowolny cel, wówczas odsetek jest wyższy - od 20 do 25, ale mniej niż w przypadku zwykłej pożyczki.

Kwota i termin spłaty

Maksymalna kwota pożyczki gotówkowej zależy od tego, ile nieruchomości zostanie wycenione. Banki sprawdzają prawną czystość nieruchomości i zapraszają certyfikowanych ekspertów do ustalenia wartości zabezpieczenia. Wielkość pożyczkijest cena przedmiotu, ale należy wziąć pod uwagę, że bank zawsze ocenia własność kredytobiorcy wynosi około 20% poniżej jej wartości rynkowej, jest to, że bank będzie, jeśli kredytobiorca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań dłużnych. Okres płatności wynosi do 25 lat dla celu i do 15 lat dla konsumenta.

Obowiązkowe ubezpieczenie przedmiotu hipoteki

Ważną cechą umowy pożyczki jest wymóg posiadania przez bank obowiązkowego ubezpieczenia przedmiotu zabezpieczenia. Ubezpieczenia jest umową pomiędzy kredytobiorcą a firmą ubezpieczeniową, oraz wypłaty ubezpieczenia w przypadku, to na korzyść banku. Wielkość ubezpieczenia wynosi 0,5-1,5% wartości kredytu. Ubezpieczenie na życie jest opcjonalne i mogą być zakwestionowane w sądzie, odrzucenie takiego ubezpieczenia może mieć wpływ na decyzję o wniosku kredytowego banku.

Roszczenia wobec kredytobiorcy

Główne warunki przyznania pożyczki zabezpieczonej istniejącymi nieruchomościami - posiadanie własności tej nieruchomości i obywatelstwa. Inne wymagania dotyczące właściciela mieszkania może różnić się zaniepokojony wiek (18 lub 21 lat lub 65-75 lat), stałą rejestrację w regionie banku, doświadczenia kredytobiorcy do jego obecnej pozycji, swojego rodzinnego biznesu, zaświadczenia o dochodach.

Gdzie można uzyskać kredyt hipoteczny

Dzisiaj, pod ochroną własności, można uzyskać pieniądze od różnych firm finansowych. Warunki emisji i spłaty zadłużenia również w tym przypadku są różne:

  1. Banki udzielają dużych pożyczek po przystępnej cenie. Wymagany jest duży zestaw dokumentów.
  2. MIF przewiduje otrzymanie pilnych pożyczek o pilnej i bardzo wysokiej stopie procentowej.
  3. Pożyczek lombardowych - bank proponuje zdeponować nieruchomość, nadając mu prawo własności do przedmiotu zastawu. W przypadku zwłoki wierzyciel może sprzedać zastawioną nieruchomość bez nakazu sądowego.

Jakie banki udzielają hipotek na hipotece

Pożyczka gotówkowa zabezpieczona nieruchomościami klienta jest zapewniana przez praktycznie wszystkie duże instytucje finansowe. Główny wymóg dla kredytobiorcy - potwierdzenie własności banku jako mieszkania i wieku. Banki wydają kredyty długoterminowe, kwota gotówki zależy od wyceny nieruchomości klienta

Rejestracja pożyczki hipotecznej

W celu wydania pożyczki hipotecznej wydanej na zabezpieczenie konieczne jest przeprowadzenie określonej procedury. Oto przybliżona lista:

  • wybrać najlepszą instytucję finansową zgodnie z warunkami pożyczki;
  • złożenie wniosku na stronie lub w oddziale banku;
  • zapewniają pakiet dokumentów osobistych;
  • w celu zebrania niezbędnych dokumentów na temat mieszkań hipotecznych;
  • do rozwoju;
  • do wykupienia zastawu i ubezpieczenia tytułu oraz do ubezpieczenia na życie;
  • uzyskać zgodę na pożyczkę.

Jakie dokumenty są wymagane

W celu zorganizowania pożyczki w banku na zakup mieszkania pod zastaw nieruchomości, konieczne jest dostarczenie paczki dokumentów określonych na stronie internetowej banku. Lepiej jest określić, który papier powinien być dostarczony w oryginale i dla którego kopia jest wymagana.

  1. Paszportkredytobiorca
  2. Zaświadczenie o zawarciu małżeństwa lub rozwodzie.
  3. Poświadczoną kopię zapisu zatrudnienia.
  4. Zaświadczenie o wynagrodzeniu 2-PIT;
  5. Świadectwo własności nieruchomości mieszkalnej.
  6. paszport katastralny.
  7. Pomoc braku długów na płace.
    8. Komisja oceny
  8. Wnioski.
  9. Umowa ubezpieczenia.

wideo,