Czym jest restrukturyzacja zadłużenia i jak jest przeprowadzana

Jeżeli dana osoba zaciągnęła pożyczkę i nie może jej uiścić z powodu zmiany sytuacji finansowej, otrzyma pomoc w restrukturyzacji zadłużenia. W tej koncepcji możliwe jest zainwestowanie szerokiego zakresu interesów pożyczkobiorcy i banku, dlatego warto będzie poznać cechy tej procedury.

Jaka jest restrukturyzacja zadłużenia kredytowego

Ponowne zawarcie umowy pożyczki określa się inaczej jako restrukturyzację i oznacza zmianę warunków wydawania pieniędzy. Niedoświadczeni kredytobiorcy mogą mylić tę procedurę refinansowania, która polega na przekazaniu pożyczki innej instytucji bankowej. Restrukturyzacja ma miejsce w banku, który udzielił kredytu, a jego celem jest zmniejszenie obciążenia kredytobiorcy, z którym się skontaktował.

Kwestia tego, czym jest restrukturyzacja zadłużenia z tytułu pożyczki, ponoszą banki - zmiana warunków umowy, ale nie zawsze ta procedura może być przeprowadzona na pierwsze żądanie klienta. Aby to zrobić, musisz udowodnić, że zmieniły się okoliczności, a jeśli bank uzna restrukturyzację zadłużenia za swój interes, trafi w stronę klienta. Zwiększone prawdopodobieństwo zatwierdzenia procesu wynika z tych, którzy twierdzą, że wcześniejopóźnienia lub tych, którzy poważnie stoją w obliczu okoliczności.

Odmiany

Warunki umowne restrukturyzacji:

  • harmonogram płatności - proponuje się zmianę dat wkładów;
  • walutę kredytu konsumenckiego - popularną z niestabilnością finansową, kiedy dolary są zastępowane przez ruble lub odwrotnie;
  • okres wypłaty - przedłuża okres kredytowania, ale zwiększa kwotę spłaty;
  • dni wolne od pożyczek - podczas gdy kredytobiorca nie spłaca większości długu, a płaci tylko odsetki za wykorzystanie pieniędzy.
  • obniżka stopy procentowej jest najrzadziej występującym przypadkiem, możliwym jedynie przy pojedynczej dużej sumie.

Najpopularniejszą kwestią jest restrukturyzacja zadłużenia hipotecznego. Poniżej znajduje się zmiana warunków wykresu lub waluty płatności. Dla kredytobiorcy korzyścią z tej procedury jest niemożność pozbawienia przyszłych mieszkań i możliwość przywrócenia wypłacalności. Osoba odwołuje się do banku z niezbędnymi podstawami, za które przedsiębiorstwa są odpowiedzialne za podjęcie decyzji.

Korzyści i korzyści

W odniesieniu do restrukturyzacji zadłużenia istotne jest poznanie korzyści i korzyści dla kredytobiorcy:

  • brak moralnej presji i komunikacja z wierzycielami, kolekcjonerami;
  • nie ma kar za zwłokę;
  • zmniejszenie nadpłaty, ale tylko wtedy, gdy jest to urlop z nieobecnościami związanymi z wypłatą.

Zalety restrukturyzacji dla banku:

  • brak zaległych długów, którewpływa na wyniki ekonomiczne;
  • rezerwy nie są naliczane, co nie prowadzi do strat;
  • nadpłata kwoty przez klienta, co prowadzi do wzrostu zysków.

Kiedy możliwa jest restrukturyzacja zobowiązań

Następujące kategorie klientów mają prawo do ponownego podpisania umowy:

  • pracownicy najemni;
  • pracownicy urzędowo powiadomieni o obniżce oficjalnego wynagrodzenia;
  • przedsiębiorców, którzy ponieśli straty w działalności gospodarczej;
  • Kredytobiorców walutowych do dewaluacji.

Banki mogą nalegać na restrukturyzację zadłużenia, jeżeli umowa jest problematyczna lub spóźniona. W przypadku kredytów hipotecznych podstawą do dokonania przeglądu mogą być następujące czynniki:

  • Obudowa hipoteczna jest jedyną;
  • obniżenie dochodu do 3 minimalnych wynagrodzeń dla każdego członka rodziny, z uwzględnieniem odliczenia spłaty kredytu hipotecznego;
  • brak płynnych aktywów (nieruchomości, papierów wartościowych, samochodów) do zapłaty za kredyty hipoteczne w ciągu roku.

W przypadku obowiązkowych warunków właściwych kredytobiorcy do prowadzenia klasycznej restrukturyzacji należą:

  • pierwszy wniosek o przeprowadzenie postępowania;
  • uzasadniony, potwierdzony udokumentowany;
  • dobra historia kredytowa;
  • nie ma pożyczek przeterminowanych;
  • hipoteka (nieruchomości, samochód);
  • Wiek kredytobiorcy nie przekracza 70 lat.

Aby uzyskać gwarantowaną restrukturyzację, powinien jak najszybciej skontaktować się z bankiem, aby jak najszybciej rozwiązać problem za obopólną zgodą. Od kredytobiorcykonieczne będzie dostarczenie gwarantowanych danych, że znajdzie wyjście z trudnej sytuacji i będzie mógł korzystać ze zmienionych warunków. Przypisanie zobowiązań spłaty pomoże kredytobiorcy uzyskać zgodę banku, który uzna go za odpowiedzialnego klienta.

Jak dokonać restrukturyzacji zadłużenia z tytułu pożyczki

Powszechnym zjawiskiem dotyczącym sytuacji finansowej w Rosji jest restrukturyzacja zadłużenia kredytowego w banku oszczędnościowym. Oto jak to zrobić prawidłowo:

  1. Wypełnij formularz w ścisłym formularzu, który określa główne dane umowy pożyczki, powody, które doprowadziły do ​​jej zakończenia, informacje o nieruchomości, wydatki, dochody.
  2. Wybierz sposób zmiany warunków.
  3. Wyślij kwestionariusz do specjalnego działu na temat pracy z długami.
  4. Komunikacja ze specjalistą, po którym następuje wybór schematu zmian warunków.
  5. Zbieranie niezbędnych dokumentów (paszport, oryginał umowy, zaświadczenie).
  6. Analiza sytuacji przez bank.
  7. Wydanie wyniku - w pozytywnym przypadku sporządza się nową umowę, negatywnie - wszystkie dokumenty są zwracane.

Spośród głównych niuansów procedury projektowej należy pamiętać, że wszelkie wnioski i odpowiedzi na nie są składane na piśmie. Nawet jeśli otrzymałeś odmowę, powinna ona zostać oficjalnie poświadczona, ale nie może zostać odebrana słowami. Jeśli nie ma próbki do wypełnienia banku, wniosek można wypełnić w formie bezpłatnej z podstawowymi danymi. W umowie między kredytobiorcą a bankiem należy wskazać system restrukturyzacji, strony danych, kwotę procedury i datę jej uruchomienia.

Niektóre banki zapewniająmożliwość ubiegania się o restrukturyzację swoich długów online. Jednym z takich banków jest VTB Bank of Moscow.

Ponadto istnieją wyspecjalizowane agencje zajmujące się restrukturyzacją zadłużenia, na przykład grupa RFC świadcząca usługi w zakresie ochrony konsumenta, pomagająca klientom wyjść z długów, zamknąć istniejące pożyczki i umorzyć wszystkie długi.

Wideo: restrukturyzacja zadłużenia na kredyt, jak to jest