Co to jest refinansowanie kredytu, jak uzyskać rekredytację? Jak refinansować kredyt: różnice między refinansowaniem a restrukturyzacją. Refinansowanie kredytu w innym banku, minimalizacja zadłużenia

Artykuł szczegółowo opisuje wszystkie zagadnienia związane z refinansowaniem kredytu. Dowiesz się, jak przebiega sam proces i w jakich bankach możesz refinansować.

Aby całkowicie lub częściowo spłacić kredyt bankowi, klient może zaciągnąć nowy kredyt – proces ten nazywamy refinansowaniem lub refinansowaniem. Procedura odbywa się albo w tej firmie finansowej, albo w innej instytucji bankowej.

Ciekawe jest również to, że możesz wziąć ten kredyt w dowolnym banku. Refinansowanie zapewniają tak popularne instytucje finansowe jak VTB 24, Raiffeisenbank, Oschadbank i inne. Następnie szczegółowo omówimy kwestie związane z refinansowaniem kredytu.

Co to jest refinansowanie kredytu, jak uzyskać rekredytację?

Potocznie refinansowanie nazywamy rekredytowaniem. Tajemnicą prawną refinansowania jest to, że przy udzielaniu nowej pożyczki dokumentacja wskazuje, na co jest ona przeznaczona. Pożyczka ta jest uważana za ukierunkowaną. Umowa przewiduje, że pieniądze trafiają na spłatę zadłużenia z innej pożyczki.

W jakim celu przeprowadzana jest rekredytacja, wielu prawdopodobnie chciałoby wiedzieć. Bardzo często główną przyczyną procesu jest inflacja, ponowne kredytowanie jest również przetwarzane ze względu na obniżenie stóp procentowych dla nowych kredytów, niemożność spłaty kwoty kredytu (ze względu na sytuację rodzinną itp.). Dzięki procedurze pożyczania klient może zmniejszyć miesięczną ratę lub spłacić pożyczkę w całości, a pozostałe środki wykorzystać według własnego uznania.

Gdy klient otrzymuje kredyt na spłatę pożyczki, bank określa takie same warunki, jak przy otrzymywaniu zwykłej pożyczki. Odbiorca musi mieć określony poziom wynagrodzenia, staż pracy oraz musi mieć dobrą reputację w historii dotychczasowego udzielania kredytów. Specjaliści w powyższych cechach biorą pod uwagę możliwości klientów.

Jeżeli co najmniej jeden z czynników jest negatywny w charakterystyce odbiorcy, pożyczkobiorca, który nie jest w stanie pokryć zaniedbania, nie otrzyma refinansowania.

Jak refinansować kredyt: różnica między rekredytowaniem a restrukturyzacją

Rekredytowanie — umożliwia wydłużenie raty kredytu, zmniejszenie raty kredytu oprocentowanie i wysokość potrąceń gotówkowych w miesiącu. Ponadto dzięki refinansowaniu osoba może zmienić walutę pożyczki, spłacić kilka pożyczek w różnych organizacjach finansowych jednocześnie.

Przed rozpoczęciem procesu ponownego kredytowania należy porównać wszystkie wady i zalety nowej pożyczki. Weź pod uwagę obowiązkowe płatności, ubezpieczenie i inne koszty zaciągnięcia kredytu. Poznaj szczegółowo wszystkie warunki tej pożyczki. Przecież niektóre umowy przewidują brak możliwości wcześniejszej spłaty kredytu, a poprzednią pożyczkę można spłacić wcześniej i jednocześnie zapłacić sporą karę. Nie należy rozpoczynać ponownego kredytowania, jeśli oprocentowanie pożyczki różni się tylko o 2-3 procent.

WAŻNE : Liczba organizacji finansowych, które przeprowadzają procedura refinansowania, mała Należą do nich takie popularne banki jak Raiffeisenbank, Rosselkhozbank, VTB 24, Oschadbank, Petrokomertz-Bank, Bank of Moscow, MDM, Rosbank, Home Credit.

Przed rozpoczęciem refinansowania osoba powinna dokładnie dowiedzieć się, czy istnieje możliwość spłaty kredytu przed wyznaczonym terminem. To ważny aspekt. Jeszcze lepiej, ponieważ otrzymasz niezbędne środki na zamknięcie kredytu, ale nie będzie możliwości jego natychmiastowej spłaty. W rezultacie wydane pieniądze wydasz na niewłaściwy cel. Żaden bank nie udzieli takiej pożyczki.

Jak ubiegać się o refinansowanie w banku :

1. Po dokładnym przestudiowaniu warunków uzyskania kredytu do spłaty stary kredyt, możesz bezpośrednio odwiedzić instytucję finansową, potwierdzić, że jesteś płatnym klientem. W tym celu konieczne może być zabranie zaświadczenia o dochodach i innych dokumentów.
2. Następnie skontaktuj się bezpośrednio z bankiem, w którym zaciągnąłeś pożyczkę i sprawdź wcześniej, czy można spłacić dług wcześniej niż uzgodnione warunki.
3. Teraz należy ponownie udać się do organizacji finansowej, dostarczyć niezbędną dokumentację i podpisać umowę. Wtedy bank najczęściej samodzielnie przekaże środki byłemu wierzycielowi, zajmie się sprawami organizacyjnymi.

WAŻNE : Często środki przeznaczone na pożyczkę przekraczają pierwotny dług. Wtedy klient ma prawo rozporządzać nimi według własnego uznania.

Jakie dokumenty są wymagane do kredytu

Lista dokumentów do procedury jest niewielka, a jeśli refinansujesz w tym samym banku, wtedy dokumenty będą wymagane minimum. Przecież pożyczkobiorca wcześniej zapewnił im uzyskanie poprzedniej pożyczki.

A żeby refinansować w innej instytucji bankowej, będziesz musiał dostarczyć specjalistom ds. kredytów znacznie więcej dokumentacji. W szczególności:

• Paszport.
• Kserokopia kilku pierwszych stron.
• Dokument o średniej pensji z miejsca pracy.
• Dokument z banku o kwocie kredytu.
• Dokumenty, które podpisałeś o kredyt w pierwszej instytucji bankowej.

Może istnieć inna dokumentacja, specjalista o tym poinformuje.

Różnice między rekredytowaniem a restrukturyzacją:

Te pojęcia są zupełnie inne, nie jest pożądane ich mylenie. Wiele już powiedziano o refinansowaniu. A restrukturyzacja to niewielkie zmiany w umowie kredytowej, a dokładniej kwota kredytu może ulec zmianie, może wzrosnąć jego termin, mogą ulec zmianie odsetki itp. W tym celu wystarczy napisać wniosek o restrukturyzację w tym samym banku. Wtedy organizacja bankowa rozważy to i wyda werdykt. W przypadku pozytywnej decyzji zawrzemy w Twojej umowie nowy harmonogram spłaty kredytu.

Refinansowanie to zupełnie inna procedura. Klient powinien zawrzeć nową umowę. W niektórych przypadkach osoba zawiera umowę z inną instytucją bankową. Ponieważ organizacje finansowe niechętnie zgadzają się na proces refinansowania. Dlatego ludzie zwracają się do innych banków.

Refinansowanie kredytu w innym banku: jak zminimalizować długi?

Jeśli klient znajdzie innego wierzyciela, pierwszy bank może nieco zepsuć reputację tej osoby, ponieważ nie jest dla niego do końca opłacalna utrata kredytobiorcy. Co więcej, co przynosi stały dochód w postaci miesięcznych dochodów funduszy o określonych procentach.

Gdy osoba zaciąga pożyczkę celową w innej organizacji bankowej, nadal będzie potrzebować dokumentów potwierdzających długi w banku oraz umowy na spłatę zadłużenia. Nawiasem mówiąc, firmy finansowe, instytucje prywatne mogą nie wymagać tych dokumentów.

Różne banki mają własne polityki finansowe i różne schematy obliczania limitów kredytowych. Wiele zależy od opcji kredytowania, nakazanych norm kredytowych oraz formuły obliczania zapotrzebowania na obrót.

Bardziej opłacalne jest prowadzenie kredytu w rachunku bieżącym dla rodzajów zabezpieczeń kredytów w tym samym banku, który udzielił pierwszej pożyczki. A kredyty konsumpcyjne są udzielane na różnych warunkach, więc to oświadczenie ich nie dotyczy.

Refinansowanie będzie korzystne dla kredytobiorcy pod następującymi warunkami :

• W przypadku znacznego zmniejszenia odsetek oprocentowanie pożyczki.
• Jeżeli istnieje możliwość wydłużenia okresu spłaty długów.
• Istnieje możliwość znacznego obniżenia miesięcznej raty kredytu.
• Gdy wiele kredytów zostanie zastąpionych jednym, co usprawnia nadpłaty.

Aby zminimalizować zadłużenie kredytowe, musisz wiedzieć, jakie ukryte opłaty, niespodziewane nadpłaty podczas refinansowania itp. są oczekiwane

• Pierwszą rzeczą, którą należy wziąć pod uwagę, jest to, że nie należy korzystać z kredytu na małe kredyty konsumpcyjne. Opłaca się refinansować długi na duże kwoty. Jako przykład możesz przytoczyć kredyty hipoteczne. Nawet minimalny spadek o dwa procent może zaowocować przyzwoitą kwotą, co pozytywnie wpłynie na budżet rodzinny.
• Porównaj również niezbędne koszty uzyskania kredytu z gospodarką, jaką przyniesie. A jeśli poprzedni bank za starą pożyczkę obliguje Cię do zapłaty kary za spóźnioną, wcześniejszą spłatę zadłużenia, to lepiej nie udzielać nowego kredytu.
• Czasami pojawiają się spory związane z pożyczkami zabezpieczającymi. W szczególności w przypadku kredytów samochodowych samochód jest traktowany jako zabezpieczenie. Ponowne wystawienie go do innego banku zajmie dużo czasu. W tym okresie będziesz musiał spłacać podwyższone kwoty pożyczki, ponieważ pożyczka nie została jeszcze niczym potwierdzona. Mniejsze miesięczne raty będziesz płacić dopiero po całkowitym ponownym wystawieniu samochodu jako zastaw do nowego banku.

Najczęściej ludzie chodzą na refinansowanie w trudnych sytuacjach życiowych. Dlatego, aby nie pogorszyć istniejącej sytuacji, przy poszukiwaniu nowego banku należy wziąć pod uwagę wszystkie warunki rentownych kredytów. Dzięki temu dokładniej przestudiujesz oferty, znajdziesz tę, która jest dla Ciebie najkorzystniejsza. I nie musisz się wstydzić zadawać pytania o niejasne pytania, określone w warunkach pożyczki.

Wideo: Jak refinansować kredyt hipoteczny?