Depozyt bankowy: jak i gdzie lepiej otworzyć rachunek, stopy procentowe, rodzaje inwestycji funduszy i warunki dla deponentów

Kwestia, gdzie zgromadzić zgromadzone pieniądze, wiele się martwi. Niebezpiecznie jest prowadzić dom, a dodatkowo inflacja stopniowo pochłania część pieniędzy. Istnieje kilka narzędzi inwestycyjnych, ale najbardziej wiarygodne jest umieszczanie pieniędzy na rachunku bankowym. Depozyt bankowy - rodzaj opłacalnej inwestycji funduszy w celu uzyskania zysku. Obecnie instytucje kredytowe mają tendencję do przyciągania jak największej liczby obywateli i oferują dogodne warunki deponowania pieniędzy na depozytach.

Co to jest lokata bankowa

Kwota pieniędzy, którą klient powierza instytucji finansowej na pewien okres czasu z tytułu odsetek, i jest podstawową koncepcją depozytu bankowego. Współpraca między instytucją finansową a klientem podlega kodeksowi cywilnemu, warunki zwrotu pieniędzy i wypłata premii odsetkowej są określone w umowie. Bank jest zobowiązany do zwrotu inwestycji środków własnych klienta, z wyjątkiem przypadków określonych w ustawie.

W okresie ważnościumowy są podzielone na terminy (zawarte na pewien okres) i na pytania (na czas nieokreślony). Ponadto, oferowane w hrywny, depozyty walutowe i rachunki wielowalutowe, odsetki są wypłacane po upływie terminu lub kwartalnie (co miesiąc).

Depozyty online według stóp procentowych

Dzisiaj można zorganizować kilka rodzajów depozytów za pośrednictwem Internetu. W tym celu należy posiadać konto i rejestrację w systemie bankowości internetowej instytucji finansowej. Niektóre banki oferują bardziej korzystne warunki zawierania umów w celu zachęcenia do emisji depozytów bankowych za pośrednictwem Internetu. Podpisanie umowy może być podpisane elektronicznie, ale lepiej znaleźć czas i zgłosić się do oddziału w celu podpisania papierowej wersji umowy.

Rodzaje depozytów w banku

Klientom oferowane są dochodowe depozyty w bankach, które różnią się takimi parametrami:

• według okresu ważności: na żądanie, pilne;
• mianowanie: rozliczenie, oszczędności i oszczędności;
• specjalizacja: sezonowa, inwestycyjna, hipoteczna, ubezpieczeniowa, charytatywna;
• dla adresata: dla dzieci, członków rodziny, małżonków;
• w zakresie waluty: hrywna, waluta, wielowalutowość;
• jeśli to możliwe, uzupełnienie i minimalną kwotę wkładu;

Zadawane pytania

Niektórzy klienci chcą otworzyć depozyt bankowy na czas nieokreślony, a następnie umowa zostaje zawarta pod warunkiem wypłaty środków na żądanie klienta. Fundusze można po prostu zatrzymać na rachunku lub przenieść na depozyty terminowe, przelewy na inne rachunki itpMożesz ustawić kartę na pytanie, możesz skorzystać z usługi bankowości internetowej. Procent rocznego dochodu jest niski - 0,5-1,5% rocznie.

Terminowość

W pilnym depozycie określa się okres obowiązywania umowy. Od powyższych typów depozytów naliczane są odsetki. W ramach uzupełniania rachunki czasu są następujące:

• kumulatywny - są uzupełniane w okresie obowiązywania umowy. Organizacje finansowe ustalają limit wielkości oszczędności, kwota uzupełnienia rzadko występuje powyżej kwoty inwestycji;
• Depozyty rozliczeniowe są drożne do wielokrotnego napełniania, ale instytucja kredytowa ustala saldo nie do odliczenia;
• Rachunek oszczędnościowy nie jest odnawialny, nie przewiduje możliwości wypłaty środków, a odsetki są naliczane na koniec okresu.

Uniwersalny

Często klient chce umieścić pieniądze na krótką metę, mając możliwość wycofania i wpłaty środków na konto. Takie konto może zastąpić zwykłą komórkę banku - deponent ma pełną swobodę działania, jedyny minus - niewielki procent - od 0,1 do 1% rocznie. Depozyt bankowy można uzupełnić lub kosztownie uzupełnić, tzn. Można wprowadzić pieniądze i można go wycofać. Opcją wyboru waluty są ruble rosyjskie, dolary i euro.

Waluta i wielowalutowość

Prawie wszystkie instytucje finansowe oferują klientom możliwość otwierania depozytów w rublach i walutach (euro i dolarach). Ostatnio takie produkty bankowe stały się popularne, ze względu na gwałtowny spadek rubla do walut światowych. Wysokie stawki na wielowalutowym koncie, gdyKaucja składa się z kilku walut. Zaletą takiego konta jest możliwość nie tracenia dochodu przy przeliczaniu walut w ramach umowy. Rentowność inwestycji można obliczyć na kalkulatorze internetowym.

Specjalne depozyty w bankach

Kontrakty docelowe są rodzajem posunięć marketingowych obejmujących różne kategorie obywateli - od emerytów po opiekuńczych rodziców. Są to zwykłe inwestycje czasowe, ale czasami organizacje bankowe mogą cieszyć się naprawdę lukratywną ofertą. Przy przedstawianiu niektórych dokumentów można dokonać pewnych potrąceń w odniesieniu do niektórych dokumentów - na przykład zaświadczenie o emeryturach lub zaświadczenie z instytucji edukacyjnej.

Dla emerytów i rencistów

Wkłady dla emerytów i rencistów są dostarczane przez wiele banków i są otwierane po okazaniu odpowiedniego zaświadczenia. Instytucje kredytowe oferują emerytom korzystne oprocentowanie depozytów bankowych i niewielką zaliczkę. Niektóre banki pozwalają uzyskać dochód do 10% rocznie. Często emeryci otwierają konta na żądanie na emeryturę i pilne depozyty na gromadzenie funduszy.

Wynagrodzenie

Posiadacze kart płatniczych określonej instytucji kredytowej mogą polegać na stosunkowo dochodowych ofertach depozytów płacowych. Bank otrzymuje dodatkowe środki, a klient odkłada część swojej pensji na swoje konto, a odpis następuje automatycznie. Zysk zależy od spłaty odsetek (na koniec okresu lub kwartalnie), dostępności lub nieobecnościoperacje wydatkowe, możliwość wcześniejszego wycofania środków.

W zakresie edukacji

Współcześni rodzice coraz mniej mają nadzieję na bezpłatne szkolnictwo wyższe dla swoich dzieci, więc mają tendencję do odkładania pieniędzy na wyższe wykształcenie. Potencjalni klienci mają możliwość otwarcia umowy lokaty terminowej lub rachunku na pytanie, które pomoże dziecku uzyskać potrzebne wykształcenie.

Rezydencyjne

Ukierunkowany depozyt bankowy "Mieszkaniowy" jest umową dla tych, którzy chcą gromadzić się w nowym budownictwie mieszkaniowym lub przynajmniej wpłacić zaliczkę. Niektórzy próbują przyciągnąć klientów wysokimi odsetkami, szczególnie w przypadku pilnych rachunków. Inne tworzą korzystne propozycje kredytów hipotecznych, gdy pierwszy depozyt jest już zgromadzony. Ale w gruncie rzeczy są to zwykłe depozyty w bankach, których celem jest uzyskanie dodatkowego dochodu z możliwością zarządzania finansami.

sezonowe

Najczęściej instytucje finansowe oferują depozyty terminowe, które są określone w czasie do określonej pory roku lub ważnego wydarzenia. Warto śledzić takie oferty, banki często oferują korzystne warunki do gromadzenia środków na swoich kontach. Często lukratywne oferty są wprowadzane w święta - Nowy Rok, 8 marca, Dzień Zwycięstwa.

Specjaliści zalecają dokładne rozważenie umowy sezonowej. Cechy takich wkładów są następujące:

• większość rachunków nie jest uzupełniana:
• maksymalna stopa procentowa;
• oferta jest ograniczona w czasie (2-3 miesiące);
• w przypadku umowy przedterminowejInstytucja finansowa płaci fundusze o obniżonej stopie procentowej w celu rozwiązania umowy.

Kto może otworzyć wkład

Każdy obywatel Federacji Rosyjskiej, posiadający paszport, może zaufać oszczędnościom banku. Czasami pracownicy proszeni są o podanie informacji o IDN (numer identyfikacyjny podatnika). Obcy obywatel może wpłacić pieniądze na konto, przygotowując paczkę dokumentów (paszport, kartę migracyjną, potwierdzenie legalności pobytu na terytorium Federacji Rosyjskiej - wizę lub zezwolenie na pobyt czasowy lub zezwolenie na pobyt).

W przeciwnym razie chodzi o otwarcie rachunku dla nieletniego:

• młode, zdolne do pracy (do 14 lat) - konto otwarte tylko z udziałem rodziców lub oficjalnych opiekunów;
• częściowo zdolne (od 14 do 18 lat) - wszystkie działania z bankiem są przeprowadzane za pisemną zgodą rodziców lub oficjalnych opiekunów;
• Jeśli dziecko jest już oficjalnie zatrudnione w wieku 16 lat, może ono być niezależnie uznane przez władze za oficjalnie zdolne i otworzyć rachunek na własną rękę.

Zarządzenie otwarcia

Depozyt bankowy można otworzyć na dwa sposoby - zdalnie w Internecie, jeśli jesteś już klientem instytucji finansowej lub prywatnym w oddziale. Druga opcja jest najlepsza - pracownik będzie mógł zaproponować korzystne warunki, które mogą jeszcze nie zostać opublikowane na oficjalnej stronie. Ponadto departament potwierdza autentyczność przedłożonych dokumentów i pozostaje próbą podpisu dla banku.

Procedura otwarcia depozytu przechodzimniej więcej tak:

• wypełnia się formularz identyfikacji klienta;
• jest próbką podpisu, który zostanie umieszczony w archiwum dla porównania;
• po szczegółowym przestudiowaniu wszystkich warunków, umowa zostaje podpisana;
• zlecenie w postaci ryczałtowej jest wydawane przy wypłacie środków pieniężnych lub zleceniu płatniczym przy bezgotówkowym transferze środków;
• wypłacana jest prowizja za otwarcie rachunku bieżącego;
• gotówka jest wypłacana kasjerowi;
• klient otrzymuje dokumenty potwierdzające wpłatę pieniędzy na konto.

W którym banku bardziej opłaca się otworzyć depozyt

Przed wyborem instytucji kredytowej należy wykazać się odpowiedzialnością. Wkład ubezpieczony przez państwo w całości, jeśli kwota pieniędzy przekazanych do banku wynosi nie więcej niż 200 000 UAH. Jeśli kwota Twojej inwestycji jest mniejsza, możesz wybrać bank o wysokim oprocentowaniu. Gdy rozmiar załącznika jest wyższy, lepiej postępować ostrożniej i uzyskać przynajmniej szczegółowe informacje o organizacji.

Aby uniknąć ryzyka utraty oszczędności, przy podejmowaniu decyzji należy zastosować następujące kryteria:

• okres działalności na rynku przez ponad 5 lat;
• wielkość banku, wielkość kapitału docelowego;
• stosunek aktywów i pasywów banku (10% lub więcej);
• odsetek niespokojnych aktywów w portfelu;
• wynik finansowy (jest rentowność i który);
• rating bankowy, brak negatywnych opinii.

Wniosek o otwarcie lokaty bankowej

Podpisując umowę, oddział jest proszony o wypełnienie wniosku, gdzieszczegółowe dane klienta lub jego przedstawiciela, dane kontaktowe zostaną wskazane. W większości przypadków dla każdego depozytu składany jest standardowy wniosek, w którym kwota, roczna kwota procentowa, jest już zarejestrowana. Składając wniosek przez Internet, należy podać dane i kontakty klienta, kwotę kredytu, kwotę stopy procentowej i okres obowiązywania umowy, aby otworzyć depozyt.

Umowa depozytowa

Obowiązkowy warunek umowy - jej zawarcie na piśmie zgodnie z wzorem z podpisami klienta i odpowiedzialnego pracownika banku. W przypadku, gdy wpłata pieniędzy na konto jest potwierdzona zaświadczeniem o wpłacie lub książką oszczędnościową, uznaje się je również za zawartą na piśmie. Umowa zaczyna obowiązywać od momentu przekazania środków na konto.

Niezbędne warunki umowy o depozyt bankowy

Umowa bankowa z osobą fizyczną jest jednostronna i jawna. Niezbędne warunki umowy:

• przedmiot transakcji - środki zdeponowane na rachunku;
• cena - roczna stopa oprocentowania płacona przez bank za korzystanie z funduszy klientów;
• datę wygaśnięcia i metodę płatności odsetek na rachunku (bezpośrednio przed zakończeniem umowy lub miesięcznie, z kapitalizacją lub bez niej).

Stawki depozytów w bankach

Odsetki od depozytów w bankach - jest to pewna kwota, która jest gotowa przekazać bankowi fundusze klienta. Umowa określa sposób naliczania odsetek i sposób ich zapłaty (miesięcznie, kwartalnie lub gdy pieniądze są zwracane klientowi). Są dwametody naliczania odsetek:

• proste - naliczone od kwoty wkładu bez naliczonych wcześniej odsetek;
• złożone (skapitalizowane) - odsetki od lokaty naliczane są nie tylko od kwoty depozytu, ale również od naliczonych wcześniej odsetek. Ta metoda jest bardziej opłacalna, ponieważ każdego miesiąca dochody rosną.

Termin zakwaterowania

umowy "na żądanie" nie ma terminu, klient decyduje, kiedy wypłacić pieniądze z banku. Lokaty są ważne przez okres czasu określony w umowie - od trzech miesięcy do trzech lat. Im dłuższy okres, tym wyższy procent i większe przychody dla klienta.

Możliwość uzupełnienia lub wcześniejszego zamknięcia

Umowa może zawierać postanowienia dotyczące możliwości uzupełnienia depozytu. W tym przypadku odsetki naliczane są na podstawie dodatkowych kwot.

Jeżeli w umowie znajduje się pozycja, która może zostać wycofana z rachunku przed terminem, instytucja finansowa musi zapłacić pełną kwotę bez kary, bez nakładania grzywien. Jeśli masz umowę bez możliwości częściowego wypłaty, możesz zwrócić pieniądze dopiero po jego anulowaniu. Zwykle banki stosują kary i mogą przenosić stopy procentowe po stawce poprocentowej.

Jakie są różnice w depozytach bankowych

Dla wielu termin "depozyt bankowy" i "depozyt" są synonimami, chociaż nie jest tak w tym przypadku. Depozyt to przelew gotówki, a depozyt może obejmować nie tylko pieniądze, ale takżepapiery wartościowe, metale szlachetne, inne aktywa. Istnieją inne różnice w depozycie bankowym od depozytu:

• warunki umowy;
• warunki korzystania z pieniędzy klienta;
• sposoby zapłaty odsetek.

Prawa deponentów

Zgodnie z rosyjskim prawem klienci banków mają prawo do:

• zarabiać na koncie;
• otrzymują dochód z odsetek ustalony w umowie;
• w celu otrzymania zwrotu pieniędzy po wygaśnięciu umowy;
• z wyprzedzeniem;
• w celu uzupełnienia wkładu lub częściowego wypłacenia środków, jeżeli wynika to z warunków zawartej umowy;
• przekazują pieniądze na rachunek stronom trzecim;
• aby utworzyć nieograniczoną liczbę depozytów w różnych bankach;
• rozporządzają swoimi pieniędzmi w ramach umowy.

Ubezpieczenie depozytu za pośrednictwem DIS

Bankowa Agencja Ubezpieczeń Ubezpieczeniowych (DIA) działa od 2004 r. Jego działania są regulowane przez prawo.

Ubezpieczenie obejmuje depozyty osób fizycznych w przypadkach, w których Narodowy Bank podejmie decyzję o wycofaniu licencji od instytucji finansowej, której fundusze są inwestowane. Program ma na celu zapewnienie deponentom możliwości otrzymania szybkich płatności z niezależnego źródła finansowego przed rozpoczęciem procedur likwidacyjnych. Maksymalna kwota odszkodowania nie może przekroczyć 1 400 000 UAH. dla depozytów w jednym banku. Nie podlegają depozytom na ubezpieczenie i znajdują się w zagranicznych oddziałach rosyjskich banków.

Filmy wideo